Reduce tu factura fiscal - Vivirtiendo #166
"Quien siembra en su tiempo, cosecha en su día" - Refrán
Buenas,
Aldama ha empezado a “cantar” y da la sensación de que la mafia calabresa era más limpia que nuestro actual Gobierno.
Sánchez dice que es todo mentira, como si él nos hubiese contado alguna verdad en esta vida...
Mientras tanto, este mismo Gobierno peleó para aprobar su reforma fiscal, diseñada para cumplir con las directrices de la UE y ampliar la recaudación.
No es sólo robar, sino también recaudar, recaudar y recaudar.
Hace unos días, tras una sesión caótica y marcada por recesos y negociaciones de última hora, solo se logró avanzar en medidas menores, como el impuesto mínimo del 15% a multinacionales, el aumento del IRPF para rentas altas, y nuevos gravámenes al tabaco y vapeadores.
Sin embargo, fue el jueves cuando finalmente llegaron a un acuerdo.
Al final las negociaciones quedaron así:
Medidas aprobadas:
Impuesto mínimo del 15% a multinacionales: Para cumplir con la directiva europea, se establece este gravamen en el impuesto de sociedades. Generará unos 2.600 millones de euros anuales y evita sanciones de Bruselas.
Impuesto a la banca: Se extiende por tres años con un tipo progresivo, alcanzando el 7% para entidades con negocios superiores a 5.000 millones de euros.
Impuesto a energéticas: Se acordó prolongar este gravamen con deducciones para inversiones en descarbonización.
IRPF para grandes fortunas: El tipo en la base del ahorro sube al 30% para rentas superiores a 300.000 euros.
Impuesto a vapeadores y tabaco: Se grava la nicotina en cigarrillos electrónicos y aumenta el impuesto sobre el tabaco, con una recaudación esperada de 500 millones de euros.
Lucha contra el fraude en hidrocarburos: Cambios técnicos en el IVA para combatir las tramas fraudulentas.
Corrección en sociedades: Se ajustan medidas del anterior ministro de Hacienda, Cristóbal Montoro, para asegurar niveles de recaudación.
Propuestas rechazadas:
Equiparación del diésel a la gasolina: Habría aumentado el precio del diésel en 11 céntimos por litro. Fue bloqueada por Podemos y otros partidos.
Fin de beneficios fiscales para Socimis: No prosperó la eliminación del trato preferente a estas sociedades inmobiliarias.
Impuesto a pisos turísticos: Se buscaba subir el IVA al 21%, pero fue rechazado.
Impuesto a bienes de lujo: Yates, jets privados y coches de alta gama quedaron fuera debido a falta de concreción.
Eliminación de exenciones en seguros privados: La propuesta de gravar estas primas no obtuvo apoyo.
Como puedes observar poco a poco y año tras año se van subiendo o creando nuevos impuestos.
Nunca verás modificaciones a la baja.
Sigamos.
🗞️ El Ministerio de Sanidad propone desmantelar Muface
El Ministerio de Sanidad propone desmantelar Muface y transferir a los 1,5 millones de funcionarios que actualmente dependen de esta mutualidad al sistema público de salud en un plazo de nueve meses. Esto surge tras la negativa de las aseguradoras a participar en el nuevo concierto propuesto. Según un informe del Ministerio, esta transición es ahora viable y razonable. La financiación prevista para las aseguradoras (2.681 millones de euros) se transferiría a las comunidades autónomas para reforzar sus servicios de salud durante tres años.
El plan de transición incluiría una incorporación gradual basada en el apellido, la edad y la aseguradora, priorizando a pacientes con tratamientos en curso para asegurar la continuidad asistencial. Esto incrementaría en un 2,12% los usuarios del sistema público.
Mientras tanto, el Ministerio de Transformación Digital y Función Pública trabaja en una oferta mejorada para mantener Muface. También se plantea que los funcionarios elijan, de forma definitiva, entre sanidad pública o privada al inicio de su carrera, eliminando la posibilidad de cambiar cada enero, aunque esta reforma se considera a largo plazo.
🗞️ El 85% de los españoles se opone a la desaparición del efectivo, según una encuesta
Especialmente mayores de 65 años y hogares con ingresos bajos, por su privacidad, fiabilidad y control de gastos.
Aunque las tarjetas son el método de pago más usado (57%), un tercio de la población utiliza efectivo diariamente.
La falta de acceso a cajeros y sucursales afecta a más de la mitad de los municipios rurales, y el 95% de los encuestados apoya ampliar su instalación, además de iniciativas como el cash back en comercios.
Que hay mucha economía sumergida en nuestro país no es nada nuevo pero creo sinceramente que últimamente los españoles que más se oponen a la desaparición del efectivo son aquellos que más “aprecian su privacidad”.
🗞️ Pedro Sánchez llega a la cumbre del G20 en Brasil para donar dinero y defender un impuesto global a los superricos
En la cumbre del G20 celebrada en Río de Janeiro, nuestro presidente Pedro Sánchez, anunció que España destinará 400 millones de euros a la Asociación Internacional de Fomento (AIF) del Banco Mundial para ayudar a los países más pobres. Este compromiso representa un incremento de casi el 40% respecto a la contribución anterior.
Además, Sánchez expresó su apoyo a la propuesta del presidente brasileño, Lula da Silva, de establecer un impuesto global sobre las grandes fortunas para financiar iniciativas contra el hambre y la pobreza.
Mientras España lucha contra la pobreza y el hambre a nivel global, el barro sigue atrancado en gran parte de mi tierra mientras las ayudas económicas no llegan a los que se han quedado sin nada.
Gracias Pedrito.
🗞️ Goldman cree que Europa crecerá muy por debajo de lo previsto en 2025 por Trump
Goldman Sachs ha reducido sus previsiones de crecimiento para Europa en 2025, situándolas en un 0,8%, por debajo del consenso del 1,2%. Este ajuste se atribuye principalmente a los aranceles más altos que la nueva administración de Donald Trump aplicará a China y al sector automovilístico, así como a desafíos estructurales en Europa, como los altos costes energéticos y la competencia manufacturera de China.
Otros puntos clave de su informe incluyen:
Desempleo: Aumentará al 6,7% en la eurozona para principios de 2026.
Inflación: Se prevé en el 2% a finales de 2025.
Política monetaria: El BCE podría recortar tasas al 1,75% en julio de 2025, mientras que la Fed en EEUU podría reducirlas al 3,25%-3,5%.
Además, Europa enfrentará riesgos políticos y fiscales, como posibles cambios en la política fiscal en Alemania y un intento de Francia por reducir su déficit, aunque con riesgo de inestabilidad legislativa.
Te lo resumo: lo tenemos crudo en Europa.
🗞️ Airbnb propone a Almeida vetar los nuevos pisos turísticos en el centro de Madrid para tratar de salvar su negocio
El alcalde de Madrid, José Luis Martínez-Almeida, ha presentado el Plan Reside, que busca regular las viviendas turísticas para combatir la masificación, la reducción del alquiler residencial y el aumento de precios en el centro de la ciudad.
Airbnb critica esta propuesta, que considera una prohibición de facto, y ha enviado una carta al Ayuntamiento sugiriendo una alternativa: no otorgar nuevas licencias, pero permitir el alquiler ocasional de residencias principales o habitaciones en el distrito Centro.
La plataforma defiende que solo el 0,92% del parque de viviendas en Madrid es de corta duración, mientras que el 20% son casas vacías, según datos del INE.
Hay que liberalizar suelo y construir más. No hay otra receta mágica contra el precio de la vivienda.
🗞️ La UE acuerda un presupuesto para 2025 un 1,78% más alto que el de este año
La Unión Europea (UE) ha acordado un presupuesto para 2025 de 199.438,4 millones de euros en compromisos totales, un aumento del 1,78% respecto a 2024. También se han establecido 149.615,7 millones en pagos, con 3.000 millones destinados a apoyar regiones afectadas por catástrofes naturales, como España tras la DANA.
¿Dónde irá a parar gran parte de todo ese dinero?
Haz volar tu imaginación...
🗞️ Mazón adjudica 3,9 millones a dedo para reparar la presa dañada por la DANA a un constructor de la caja B del PP en Gürtel
El presidente de la Generalitat Valenciana, Carlos Mazón, ha adjudicado de manera directa un contrato de 3,9 millones de euros para reparar la presa de Tous, dañada por la DANA, a la empresa Construcciones Hormigones Martínez.
Esta compañía fue señalada en la trama Gürtel por presuntamente financiar ilegalmente al Partido Popular a través de su caja B.
La adjudicación se realizó sin concurso público, amparándose en la tramitación de emergencia debido a los daños causados por la DANA.
Aquí también puedes hacer volar tu imaginación pero ya veremos como en 4 años saldrá a la luz multitud de gente que se hizo “rica” con las desgracias ajenas.
Nada nuevo bajo el sol. 😡
🗞️ Hacienda endurece la deducción del IVA del coche de empresa y exige pruebas de su uso
El TEAC ha endurecido los requisitos para deducir el 50% del IVA en coches de empresa, exigiendo pruebas claras de su uso profesional. Las empresas deben demostrar que los vehículos están vinculados a actividades empresariales, aunque este uso sea mínimo.
En un caso reciente, Hacienda rechazó la deducción porque la empresa no aportó pruebas suficientes y los indicios señalaban un uso personal de los coches asignados a socios y un administrador sin retribución. El TEAC respaldó esta decisión.
Aquí no se escapa nadie.
🗞️ La próxima gran apuesta: Riesgos ocultos detrás del mercado de capital privado de $8 billones
Jared Dillian, un destacado experto financiero, autor y comentarista reconocido por su enfoque contracorriente y su profundo entendimiento de la psicología del mercado, analiza el crecimiento explosivo del capital privado, que ha pasado de gestionar $579 mil millones en 2000 a más de $8 billones en la actualidad.
Advierte que este crecimiento es similar al de los valores respaldados por hipotecas antes de la crisis financiera de 2008, sugiriendo que una corrección es inminente.
Destaca que las empresas de capital privado han aumentado significativamente en número, de 24 en 1980 a 17,000 en 2022. Además, señala que estas firmas poseen una influencia considerable en la economía, empleando directamente a más de 11.7 millones de trabajadores en Estados Unidos y generando $1.4 billones del PIB en 2020.
Dillian también menciona que las empresas de capital privado están manteniendo sus inversiones por períodos más largos debido a dificultades para venderlas, lo que podría indicar problemas en el sector.
Advierte que, al igual que en la crisis de 2008, los inversores que identifiquen estos riesgos podrían proteger su patrimonio e incluso beneficiarse de la situación.
Aquí tienes el artículo completo en inglés
⚡️ Flashes de la semana
🇪🇸 El Tesoro colocó el pasado jueves 1.375 millones de euros en obligaciones del Estado a 7 años con una rentabilidad del 2,771%, por encima de la anterior del 2,651%.📈 Los siete magníficos de Wall Street ya valen más que toda la Bolsa de Europa.😪 Uno de cada cuatro autónomos afectados por la DANA no reabrirá su negocio tras la catástrofe.🏢 La falta de suelo llevará a que el déficit de vivienda en España se multiplique por seis, hasta los 2,7 millones de casas, en 2039.💸 Santander paga 150 millones en comisiones a los bancos de inversión.🙄 Las aseguradoras piden a Muface hasta 700 millones más para los funcionarios.🟢 Iberdrola logra luz verde para su gran "autopista eléctrica" de 3.000 millones que unirá Escocia e Inglaterra.✈️ IAG, Lufthansa y KLM ceden a las aerolíneas asiáticas las rutas a China.🏦 BBVA ficha en Barclays y S&P para potenciar la banca de inversión.🇨🇳 China rivaliza con EEUU con su caza furtivo J-35.🛟 Las aseguradoras ceden 800 peritos al Consorcio para gestionar la DANA.📝 KPMG nombra a 31 nuevos socios durante su último ejercicio.☎️ Línea Directa todavía debe decidir si distribuirá un nuevo dividendo en 2024.💻 ACS, Acciona y Ferrovial se lanzan a por 300.000 millones en 'data centers'.🏦 CaixaBank espera duplicar su crecimiento hasta 2027 y que la rentabilidad supere el 15%.❌ Grifols rechaza la valoración de 6.450 millones planteada por Brookfield porque no refleja su potencial.🏭 Hydnum Steel encarga a Alantra levantar 1.400 millones para su acería.👨🏼⚕️ Los seguros médicos se encarecen más del 10% en plena crisis de Muface.🔌 Endesa invertirá 9.600 millones hasta 2027, un 42% en redes eléctricas.🏦 BBVA consolida su cuota de mercado del 50% en Bizum tras elevar un 114% su uso en comercios online en octubre.🙋🏻♀️ El 62% del emprendimiento femenino en España depende de familia y amigos por falta de financiación.💪 Portobello pone a la venta Inacua, la firma de centros deportivos de Serveo.🎬 Suma Capital ficha a Lazard para vender el 40% de la productora A Contracorriente.🚢 Andalucía lidera las exportaciones con un crecimiento del 6,2% y más de 30.000 millones en ventas.🚅 Talgo gana 6,7 millones hasta septiembre y lleva los ingresos a máximos históricos.🤖 Microsoft se asocia con C3 AI para potenciar la inteligencia artificial en Azure.📉 Nestlé cae a su mínimo en Bolsa en más de seis años tras anunciar su nuevo plan de negocio.👜 Bimba y Lola completa el trasladado a su nueva sede de Vigo y abre su tienda 300 en Paraguay.🏦 Deutsche Bank ve "muy probable" que BBVA pague 2.000 millones más por Sabadell.💸 Sareb amplía sus pérdidas a 1.237 millones hasta junio, un 50% más.🏭 Celsa vende sus fábricas de Reino Unido y Noruega a un grupo checo.🚛 Zaragoza acogerá el primer centro de recarga en España para vehículos eléctricos pesados de Daimler Truck, Traton y Volvo Group.💥 Nvidia gana un 109% más en su tercer trimestre fiscal y casi duplica las ventas. Analistas de Goldman Sachs y JP Morgan han ajustado al alza sus precios objetivo para las acciones, situándolos en 165 y 170 dólares respectivamente.💶 La familia más rica de Colombia anuncia su salida de Colonial al vender su 5%.✈️ 179 millones de multa a Ryanair y otras cuatro aerolíneas de bajo coste por cobrar el equipaje de mano y la impresión de billetes.⛽️ Solarig invertirá 1.150 millones para producir combustible verde áereo en Teruel.🫒 La justicia italiana reclama 89 millones a Deoleo por la importación de aceite de fuera de la UE.💥 Hacienda tendrá que devolver 220 millones a Vodafone por cobros indebidos del IAE.💶 Cómo reducir tu factura fiscal para la siguiente Renta
El final del año no solo marca un cambio en el calendario, sino también una oportunidad clave para optimizar nuestras finanzas personales y reducir la factura fiscal en la próxima declaración de la Renta.
Ya te lo he contado en varias ocasiones.
Aunque aún queda algo de tiempo, actuar ahora puede marcar la diferencia entre pagar más impuestos o aprovechar beneficios fiscales que la normativa actual pone a nuestro alcance.
Sin duda, lo mejor es que te sientes con un asesor fiscal y analices bien tu caso, pero a continuación voy a intentar desglosar una serie de ideas que puedes implementar antes del 31 de diciembre para minimizar tu carga tributaria y empezar el próximo año con un alivio fiscal.
Hoy voy a ser bastante breve.
Vamos allá.
1.- Retribuciones en especie: más beneficios con menos impuestos
Si trabajas por cuenta ajena, las retribuciones en especie pueden ser una excelente forma de optimizar tus ingresos.
Ciertos beneficios en especie están exentos de tributar en el IRPF, como:
Cheques guardería: exentos hasta 11.000 euros anuales.
Vales de comida: exentos hasta 11 euros diarios.
Seguro médico: exento hasta 500 euros anuales por persona asegurada.
2.- Rescate del plan de pensiones con ventajas fiscales
La reducción del 40% aplica a aportaciones realizadas hasta el 31/12/2006, y debes rescatar en forma de capital (un solo pago).
Si te jubilaste en 2022, el plazo vence este 31 de diciembre.
Si la jubilación fue en 2023, tendrás dos ejercicios más para decidir.
3.- Invierte en empresas de reciente creación
La deducción del 50% sobre la inversión en empresas de reciente creación es muy ventajosa. A tener en cuenta:
Límite máximo: 100.000 euros por ejercicio.
La empresa debe cumplir requisitos como no superar los 400.000 euros de fondos propios.
4.- Compensación de pérdidas y ganancias patrimoniales
Puedes compensar ganancias con pérdidas de ejercicios anteriores o del actual. Es una estrategia interesante para optimizar:
Hasta el 25% de rendimientos positivos del capital mobiliario.
Si no compensas todo, puedes trasladar las pérdidas hasta 4 ejercicios posteriores.
5.- Retrasa la venta de criptomonedas o activos con ganancias
Si puedes diferir la venta de activos que generen plusvalías hasta enero, efectivamente retrasarás el pago de impuestos un año más.
Esto puede ser útil para mejorar tu planificación de liquidez.
6.- Aprovecha las deducciones por eficiencia energética
Las deducciones incluyen:
Mejoras que reduzcan el consumo de calefacción o refrigeración: hasta el 20%.
Rehabilitaciones profundas que mejoren la eficiencia energética: hasta el 40%.
Instalación de cargadores eléctricos: deducción del 15%.
Debes contar con un certificado energético antes y después de las obras.
7.- Donaciones con impacto fiscal positivo
Las deducciones por donaciones alcanzan:
80% para los primeros 150 euros.
35%-40% para el resto de las cantidades.
Solo son aplicables si las donaciones son a entidades acogidas al régimen fiscal especial de mecenazgo.
8.- Beneficios fiscales en alquileres
Para aplicar reducciones de hasta el 90% en zonas tensionadas:
El inmueble debe estar ubicado en una zona de mercado tensionado, conforme al índice oficial de referencia.
Es necesario cumplir requisitos específicos, como límite en las subidas de renta.
9.- Exención por trabajos en el extranjero
Puedes aplicar la exoneración si:
Has trabajado fuera de España.
La actividad se desarrolló para una empresa o entidad no residente en España.
El límite exento es de 60.100 euros anuales, y deberás probar la estancia y trabajo en el extranjero.
10.- Vehículos eficientes: ahorro fiscal y sostenibilidad
Si dispones de coche de empresa:
Los vehículos híbridos o eléctricos tienen una reducción en la valoración del 30%-50%.
Asegúrate de que tu empleador aplique correctamente este beneficio.
Conclusiones
El tiempo es un recurso valioso cuando hablamos de planificación fiscal. Implementar estas medidas requiere cierta preparación, ya sea acordar beneficios con tu empresa, realizar inversiones estratégicas o ejecutar reformas en tu vivienda.
Además, cuanto antes ajustes tus finanzas, menos estrés tendrás al preparar tu declaración en primavera.
Recuerda que Hacienda tiene cada vez más herramientas para revisar y controlar nuestras operaciones financieras.
Por ello, actuar con previsión y ajustarse a la normativa no solo te permitirá ahorrar, sino también evitar sanciones futuras.
Y por último repetirte que acudas a un asesor fiscal que controle bien del asunto ya que aunque tenemos acceso a todo lo que te he indicado en la propia web de Hacienda, siempre es importante rodearse de buenos profesionales que nos guíen en asuntos tan importantes como el que nos trae el tema de hoy.
Suerte y a planificar los malditos impuestos. 💪
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💼 Evolución de mi cartera
Ayer fue el peor día para el oro en 4 años. Parece que la elección de Scott Bessent como secretario del Tesoro de Trump es percibido positivamente para la economía.
Así el oro cotiza menos problemas. Veremos.
Actualizadas las rentabilidades de mi cartera a cierre de ayer.
Y esto ha sido todo por hoy.
¡Hasta la semana que viene! 👋🏼
Salva
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