No compres la casa de tus sueños - Vivirtiendo #175

"No hay que empezar la casa por el tejado" - Refrán

Buenas,

El pasado lunes 20 de enero, Donald Trump volvió a la Casa Blanca y, sin perder un segundo, firmó una batería de medidas que van a dar mucho de qué hablar.

Entre sus primeras acciones, declaró una emergencia nacional en la frontera con México, ordenó el despliegue de tropas adicionales y anunció la reanudación de la construcción del muro fronterizo.

También eliminó restricciones al fracking, impulsó la construcción de oleoductos y gasoductos y retiró a EEUU del Acuerdo de París.

Por si fuera poco, indultó a los condenados por el asalto al Capitolio de 2021 y eliminó programas federales de diversidad e inclusión.

Encima ha prometido los impuestos más bajos del planeta a empresas en EEUU, incitando a cualquier empresa del mundo a que vaya a fabricar allí, o se verá abocada a “recibir” como castigo los temidos aranceles.

Y sobre Europa… nada. Ni nos mencionó. Nos guste o no, Estados Unidos sigue marcando el rumbo y sus decisiones, antes o después, nos afectan.

Por suerte, no estamos para quejarnos, sino para adaptarnos.

Si toca sobreponderar posiciones en EEUU, lo haremos.

Si hay que virar la estrategia, también. Aunque sigo convencido de que nuestra exposición al oro será clave en un buen crecimiento de nuestra cartera.

Lo importante es seguir invirtiendo y apuntalando nuestro futuro.

Sigamos.

🗞️ Revés en el Congreso para nuestro Gobierno

El PP y Junts la han liado parda, coloquialmente hablando, ya que el Gobierno español sufrió una derrota parlamentaria tras el rechazo del denominado 'decreto ómnibus' en el Congreso.

Este decreto incluía medidas como la revalorización de las pensiones, ayudas al transporte público y subvenciones para los afectados por desastres naturales.

Como consecuencia, aunque las pensiones de enero ya se han abonado con el incremento previsto del 2,8% para las contributivas y del 6% para las mínimas, existe incertidumbre sobre los pagos futuros.

Sin una nueva normativa que garantice la continuidad de estas subidas, las pensiones podrían volver a sus cuantías anteriores a partir de febrero.

Además, la no convalidación del decreto implica la suspensión de los descuentos en el transporte público.

Pero... falta lo más importante... con la votación contra el Gobierno se ha tumbado el Real Decreto 11/2020 por el cual se protegía en gran medida a okupas e inquiokupas.

Veremos si el mercado de alquiler se toma un respiro y con mayor seguridad para los propietarios comienzan a salir más propiedades al mercado. 👏

🗞️ La irrupción de la IA china DeepSeek sacude las Bolsas al amenazar el dominio de Nvidia y otras tecnológicas

La startup china DeepSeek está dando mucho de qué hablar.

Está revolucionando los mercados mundiales al lanzar una aplicación de IA que supera a ChatGPT en descargas y funciona con chips menos potentes, desafiando el modelo de negocio de Nvidia provocándole la mayor caída de capitalización que se recuerda en un día para una empresa cotizada. Bajó un -17% perdiendo más de 500.000 millones de un plumazo.

También cayeron empresas relacionadas con los semiconductores como AMD (-6%), AMR (-10%), ASML (-6%), INTEL (-2,59%), SMCI (-12%)... una sangría.

DeepSeek desarrolla IA de código abierto a un coste mucho menor que OpenAI o Meta, lo que ha generado preocupación entre los inversores.

El éxito de DeepSeek refleja la creciente competencia tecnológica china, que podría afectar a las empresas estadounidenses y acelerar la recogida de beneficios en el sector.

Además, vuelve a poner sobre la mesa que Europa ni existe ni se le espera en ese mercado.

Estamos más que a la cola, y eso que nuestro Gobierno ha lanzado Alia, una inteligencia artificial de código abierto entrenada exclusivamente en español y lenguas cooficiales, con el objetivo de reducir la dependencia de modelos anglosajones y ofrecer respuestas más precisas y contextualizadas.

Se aplicará en dos proyectos piloto: un chatbot para la Agencia Tributaria y un sistema de diagnóstico de insuficiencias cardíacas en Sanidad.

Sólo para que te hagas una idea, el Gobierno español ha creado un plan para el desarrollo de la IA en España al que destinará 150 millones de euros, de los cuales 20 millones financiarán programas de IA en pequeñas y medianas empresas.

¿Qué costó crear la china DeepSeek?

Según he leído se fundó hace menos de 2 años, tiene 200 empleados y se desarrolló por menos de 10 millones de dólares.

Aquí vamos a empezar con 15 veces más capital.

Que Falconeti no se invente definiciones como "tecnocasta de Silicon Valley" y no nos haga dilapidar capital que no tenemos, en algo que a todas todas quedará en un BLUF y que lo único para lo que va a servir es para quemar ingente cantidad de dinero, sobre todo, en enchufados.

🗞️ Solo el 14,8% de los jóvenes se ha emancipado, la cifra más baja desde 2006

Esto sí es algo grave y no la “tecnocasta” a la que hizo mención Sánchez hace unos días.

Solo el 14,8 % de los jóvenes en España está emancipado, la cifra más baja desde 2006, debido al alto coste del alquiler, que supera el salario medio juvenil. Tres de cada diez jóvenes están en riesgo de pobreza, y el 70,5 % de los hogares jóvenes están sobreendeudados. Desde 2008, los sueldos han subido un 10,8 %, mientras que los alquileres han aumentado un 54 %.

Menos mal que somos la mejor economía del mundo sino no quiero ni pensar qué sería de los jóvenes....

🗞️ La hucha de las pensiones cerrará 2025 con 14.000 millones por la cuota extra que no mejora la futura prestación

La hucha de las pensiones (que tiene poco de hucha), alcanzará los 14.000 millones de euros al finalizar 2025, incrementándose desde los 9.377 millones registrados al cierre de 2024.

Sin embargo, esta sobrecotización no mejora las futuras prestaciones de los cotizantes, ya que su finalidad es exclusivamente nutrir el Fondo de Reserva.

A pesar del crecimiento del fondo, el sistema de pensiones continúa enfrentando un déficit significativo, con un desajuste entre ingresos y gastos que se aproxima a los 30.000 millones de euros en 2024.

Este déficit implica que, aunque se incrementen los recursos del Fondo de Reserva, una parte considerable de las pensiones sigue financiándose mediante impuestos y deuda pública, no solo con cotizaciones.

El sistema ponzi sigue su marcha.

🗞️ Pedro Sánchez aprueba el mayor gasto en publicidad institucional de los últimos 18 años

El Consejo de Ministros ha aprobado el mayor gasto en publicidad institucional de los últimos 18 años, destinando 161,2 millones de euros a 146 campañas en 2025.

Esta cifra representa un incremento del 16% respecto a los 138,29 millones planificados para 162 campañas en 2024.

Este aumento sitúa la inversión solo por detrás de los años 2007 y 2008, durante el mandato de José Luis Rodríguez Zapatero, cuando se registraron los mayores gastos en este ámbito.

No hace falta ni comentar cuál es el objetivo de este gasto institucional....

🗞️ La campaña de la renta de 2024 comenzará el 2 de abril y se extenderá hasta el 30 de junio

Las declaraciones podrán presentarse por internet desde el 2 de abril, por teléfono a partir del 6 de mayo y de forma presencial desde el 2 de junio. El plazo para declaraciones a ingresar con domiciliación vence el 25 de junio.

Están obligados a declarar quienes hayan obtenido ingresos del trabajo superiores a 22.000 euros de un solo pagador o 15.876 euros de dos o más pagadores, autónomos y quienes hayan recibido prestación por desempleo, entre otros casos.

Ale, ya tienes faena de aquí a la presentación para buscar cualquier posibilidad de desgravación para pagar lo mínimo posible.

Nunca aceptes el borrador que recibirás de Hacienda, seguro que hay algo con lo que puedas “rascar”. Busca un buen asesor y que te ayude.

🗞️ En cinco años se crearán 170 millones de empleos en el mundo por la inteligencia artificial

El Foro Económico Mundial prevé que la inteligencia artificial creará 170 millones de empleos en cinco años, aunque eliminará 92 millones. La automatización equilibrará la interacción entre humanos y máquinas para 2030.

Los sectores con mayor crecimiento serán la agricultura, la construcción, la sanidad y la educación, mientras que los empleos administrativos, de atención al cliente y operativos en fábricas están en riesgo. La transformación laboral está impulsada por el avance tecnológico, la transición verde y cambios geoeconómicos y demográficos.

El informe subraya la necesidad de que la IA complemente el trabajo humano y llama a gobiernos y empresas a invertir en formación para mitigar desigualdades.

Olvídate de los gobiernos y empresas y preocúpate de tí mismo. Si sientes que estás “obsoleto” ponte las pilas. Actúa. 💪

🗞️ Las ‘stablecoins’ dominan las transacciones ilícitas en el mundo cripto

El informe Crypto Crime Report 2025 de Chainalysis revela que las stablecoins dominan las transacciones ilícitas en el sector cripto, representando el 63% del volumen de actividad fraudulenta, incluyendo estafas, lavado de dinero y financiación del terrorismo.

En 2024, los fondos robados crecieron un 21% interanual hasta los 2.200 millones de dólares, con hackers norcoreanos responsables del 61% del total. El ransomware y las estafas como el pig butchering siguieron siendo comunes, mientras que el uso de IA en delitos financieros aumentó.

Aunque el valor total de criptomonedas recibidas por direcciones ilícitas cayó de 46.100 a 40.900 millones de dólares, Chainalysis prevé que esta cifra suba a 51.000 millones.

Por desgracia muchísima gente relaciona el mundo cripto con el crimen y la estafa...

🗞️ ¿Quieres solicitar jornada adaptada para el cuidado de hijos menores de 12 años? Ojo con esto

Parece ser que el Gobierno ha dejado desprotegidos temporalmente a los trabajadores con jornada adaptada para cuidar hijos menores de 12 años, permitiendo su despido legal hasta el 3 de abril debido a un error en la Ley de Paridad. Aunque se intentó corregir con otra ley, su aplicación se retrasará tres meses, creando una ventana de 8 meses en la que las empresas pueden despedirlos sin consecuencias.

Además, la nueva ley establece que los trabajadores podrán romper su contrato y cobrar el paro si sufren 3 meses de impagos salariales en un año o 6 meses no consecutivos en total.

¿Error en una Ley? y ya van........ 🤦🏻

🗞️ Evolución de horas de trabajo necesarias para comprar una onza de oro

Una imagen vale más que mil palabras 👇

⚡️ Flashes de la semana

💶 Las financieras de crédito otorgaron en España cerca de 78.000 millones de euros en préstamos en 2023.

🍊Las exportaciones de la provincia de Valencia se hunden un 27% tras el paso de la DANA.

🇦🇷 La deuda pública se desploma en Argentina tras un histórico superávit.

👋🏻 Solo el 15% de los gestores ven una oportunidad de compra en Telefónica.

🏦 La banca pulveriza récords y apunta a un beneficio de 30.700 millones en 2024.

🏥 Adeslas, Asisa y DKV piden a Muface que les resarza por los 400 millones perdidos en el convenio sanitario.

🇨🇳 Trump aviva la guerra comercial en su discurso pero dará una oportunidad al diálogo con China.

🧴 Procter & Gamble España dispara el dividendo que paga a su matriz hasta 34,7 millones de euros.

👮 Zynap, la 'start up' que lucha contra el cibercrimen con IA, capta 5,7 millones.

🏢 El 65% de los caseros se beneficiarían de la exención en el IRPF por abaratar el alquiler.

💰 Wayra (Telefónica) invierte 9,3 millones en 37 startups durante 2024.

👩🏻‍⚖️ La Junta de Minor aprueba la OPA de exclusión a 6,37 euros por acción.

🛒 Día levanta más de 350 millones de Société Générale, Santander, BBVA y CaixaBank para refinanciar su deuda.

👋🏻 Dimite la secretaria del Tesoro de Reino Unido por sospechas de corrupción (aquí también suele dimitir todo el mundo que es acusado de corrupción...)

🩺 Sanidad obligará a los médicos a trabajar cincos años solo para la pública tras el MIR.

🏦 El Sabadell acuerda volver a Cataluña porque “ya no se dan las circunstancias” que motivaron su marcha.

⚽️ La Kings League de Piqué facturó más de 20 millones en su primer año completo de actividad.

🏢 Los fondos Hines y Starwood entran en la puja por Aedas por más de 1.100 millones.

🇪🇸 Los inversores acuden en masa a comprar deuda española: 139.000 millones de demanda para una colocación de 15.000.

🪙 La SEC escoge a la ‘crypto mom’ Hester Peirce para liderar la regulación cripto.

🪧 El sindicato CSIF llamará a la huelga a 600.000 funcionarios si el concierto de Muface queda desierto.

🚙 Stellantis adjudica a Vigo y Zaragoza las plataformas para producir eléctricos pequeños.

🛰️ Indra ultima la compra de Hispasat a Redeia para crecer en el sector aeroespacial.

🇸🇦 Saudi Telecom comunica a la SEC que ya controla el 9,97% de Telefónica y que pedirá entrar en el consejo.

🇮🇹 El banco italiano Monte dei Paschi lanza una oferta de compra por su rival Mediobanca de 13.300 millones.

💸 Boeing cerró un 2024 de pesadilla con unas pérdidas de unos 12.000 millones de dólares.

🇯🇵 El Banco de Japón sube tipos al 0,50%, cumple la previsión y anticipa más alzas.

❌ Adidas planea despedir a 500 trabajadores para simplificar su estructura.

📺 Netflix rompe la barrera de los 300 millones de suscriptores y gana un 61% en 2024, hasta los 8.352 millones de euros.

🤖 ByteDance, matriz de TikTok, planea invertir 12.000 de dólares en IA este año.

💣 España debe gastar 50.000 millones más en Defensa para contentar a Trump.

🩺 Adeslas se abre a volver a Muface tras permitir el Gobierno la compensación de pérdidas.

🏠 No compres la casa de tus sueños

Hoy recupero un texto que llevaba tiempo queriendo escribir, y lo hago después de escuchar el podcast entre Joan Tubau (@joantubau) y Jon Goitia De la Torre (@goitorre)

Jon Goitia es un inversor en inmobiliario en Madrid y es un gusto seguirle y escucharle.

Justo en el podcast de Kapital con Joan Tubau comenta:

Mi primera casa fue un apartamento de 20 metros en una corrala del siglo XIX. Estructura de madera, sin ascensor, hacia el mismo frío dentro de la casa que fuera. Eso fue mi primera casa y bien a gusto. ¿Por qué razón? Porque además pasar de la primera a la segunda es infinitamente más fácil que comprar la primera. Porque ya vendes, es mucho más fácil que te den hipoteca cuando ya aportas el dinero que te ha quedado de la primera venta. O sea, la vivienda más difícil es la primera. Pues entonces invito a los jóvenes que no tengan casa todavía y que estén pensando en comprar su primera casa, que bajen aspiraciones, se conformen con una primera vivienda regularcita y yo les prometo, y no me equivoco, que eso les facilitará el hecho de que dentro de cuatro o cinco años tengan una casa más cercana a la casa de sus sueños. Pero si ya están pretendiendo que su primera casa sea la casa de sus sueños, pues claro, eso les lleva a que seguramente no se independicen jamás.

Este consejo, que parece ir en contra de lo que todos queremos, es clave para entender cómo construir un camino financiero más sólido.

Vamos allá.

¿A quién no le gustaría comprarse la casa de sus sueños?

Una casa de tus sueños rondará varios cientos de miles de euros, y más, si la quieres en una gran ciudad de nuestro país.

Está claro que en nuestra sociedad comprar vivienda es algo muy arraigado aunque cada vez no haya más opción que tirarhacia el alquiler.

Sin embargo, es un error común pensar que la primera casa que compres debe ser la casa de tus sueños.

Como bien explica @goitorre en menos de dos minutos, es mejor empezar con algo más modesto y construir tu camino hacia esa meta.

¿Por qué?

La realidad económica

Nada más empiezas a trabajar, lo más probable es que no tengas los ingresos necesarios para comprar la casa de tus sueños.

No te hablo de pagarla al contado. Me refiero a que, sin ayuda externa, probablemente no consigas reunir el 20%-30% mínimo que necesitas para acceder a una hipoteca.

Las casas grandes, bien ubicadas, luminosas, en buenas fincas,... suelen ser muy caras, y aunque consigas un préstamo hipotecario, las cuotas mensuales pueden ser demasiado altas para tu presupuesto.

Endeudarse de esta manera puede ponerte en una situación financiera complicada, dejándote poco margen para ahorrar o invertir en otras áreas importantes de tu vida.

En cambio, comprar una casa más pequeña y asequible es una opción más sensata.

La primera casa no tiene que ser perfecta, solo tiene que ser un buen punto de partida.

Quién sabe si vas a vivir toda la vida en esa ciudad, si vas a juntarte con alguien y si vas a tener o no familia.

Cuando eres joven, es imposible saber qué casa será la ideal para tu vida a largo plazo.

Es más, te diría que hay un tipo de casa para cada momento de la vida, por ello, yo no me “caso” con ninguna propiedad.

Si llega el caso en el que haya que cambiar por las circunstancias que sean, venderemos la actual y buscaremos otra.

Los sentimientos no deberían atarnos a una casa, aunque en ella hayamos vivido momentos importantes como ver crecer a nuestros hijos.

Una inversión inteligente

Comprar una casa más pequeña inicialmente también puede ser una estrategia financiera inteligente.

A lo largo del tiempo, el valor de tu propiedad puede aumentar. Para ello es muy importante comprar bien. Eso implica investigar el mercado, evitar sobrevaloraciones y no precipitarse en la decisión.

Esto significa que, cuando estés listo para mudarte a una casa más grande, puedes vender tu primera casa con una ganancia o incluso usarla como garantía para adquirir la nueva mientras la primera la rentabilizas en el mercado de alquiler.

Todo es cuestión de hacer números y ver qué es lo que más conviene en cada momento.

La importancia de la flexibilidad

Repito, es importante recordar que la casa que compres no tiene que ser para siempre.

Las circunstancias personales y profesionales cambian, y lo que necesitas en una casa también puede cambiar con el tiempo.

Si tienes familia, seguramente necesitarás una casa más grande.

Si recibes una oferta de trabajo irrechazable en otra ciudad, tendrás que mudarte.

Mantener la flexibilidad es crucial, y tener una hipoteca asequible en una casa más pequeña te dará más libertad para adaptarte a estos cambios.

No te amargues por no tenerlo todo ahora

Es fácil sentirse decepcionado cuando la casa que compras no es la casa de tus sueños.

Sin embargo, es importante tener una perspectiva a largo plazo.

La vida está llena de etapas y, a menudo, alcanzar nuestras metas requiere tiempo y paciencia.

En lugar de enfocarte en lo que no tienes, aprecia lo que sí tienes: un hogar propio que te proporciona estabilidad y una base sobre la cual construir.

Vivir en una casa más pequeña también puede enseñarte valiosas lecciones sobre cómo aprovechar al máximo el espacio y cómo priorizar lo que realmente necesitas.

Estos aprendizajes serán útiles cuando finalmente te mudes a una casa más grande.

Además, recuerda lo que te comentaba hace dos semanas sobre tener un plan B para la vejez, teniendo una casa pequeña en propiedad como garantía de que tendrás un techo del que nadie te podrá tirar.

Conclusión

El primer paso para tener la casa de tus sueños no es comprarla, sino construir una estrategia inteligente para llegar a ella.

No tengas prisa en comprar la casa de tus sueños nada más comiences a trabajar y consigas independizarte.

En su lugar, compra una casa que puedas pagar cómodamente y utiliza esa propiedad como un trampolín hacia algo mejor.

Recuerda que la casa de tus sueños no se trata solo de un lugar físico, sino de la libertad y seguridad que te brinda.

Con el tiempo, y con decisiones financieras inteligentes, podrás alcanzar esa meta sin comprometer tu estabilidad económica.

Así que, respira hondo, ten paciencia y sigue trabajando hacia tu sueño.

La casa de tus sueños está en el futuro, esperándote, y cada paso que tomes hoy te acerca un poco más a ella.

Suerte.

💼 Evolución de mi cartera

Con las caídas de ayer en el Nasdaq, estoy atento al ETF apalancado x3 en el índice, concretamente el WISDOMTREE NASDAQ 100 3X DAILY LEVERAGED con ticker QQQ3, por si hay que hacer alguna entrada rápida 🤪

Aquí tienes nuestras posiciones y rentabilidades de mi cartera a cierre de ayer.

Y esto ha sido todo por hoy.

¡Hasta la semana que viene! 👋🏼

Salva

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