lnvertir en monedas bullion - Vivirtiendo #158

"El papel lo aguanta todo, pero la realidad es otra cosa" - Expresión popular

Buenas,

Nuestro Presidente sigue realizando movimientos estratégicos para devolver "favores". Ahora, ha prometido conceder siete transferencias a Euskadi en octubre y ceder la Seguridad Social en 2025. ¡Qué gran ejemplo de igualdad entre comunidades, claro que sí!

Mientras tanto, en Europa las cosas no van mejor. Los datos recientes no traen buenas noticias. Los PMIs de Europa han entrado en modo desastre, con la actividad manufacturera y de servicios en Alemania bajo alerta, y en Francia ya se observan claras señales de contracción.

El panorama empresarial tampoco pinta bien. Telekom despedirá a 15.000 empleados, Siemens a 7.000, Opel a 4.000, y el Grupo Volkswagen reducirá su plantilla en 15.000 trabajadores. A este ritmo de deterioro económico en Europa, los sistemas de pensiones pronto dejarán de ser nuestra mayor preocupación.

Por si fuera poco, mientras la ministra de Vivienda apela a la solidaridad de los propietarios para bajar los alquileres, surgen nuevos "sindicatos", como el que está recibiendo bastante atención mediática en "La Secta", perdón, "La Sexta". Me refiero al Sindicato de Inquilinas e Inquilinos de Madrid, que ha convocado una huelga para el 13 de octubre.

En sus redes sociales, afirman lo siguiente:

"Si una inquilina deja de pagar, el problema lo tiene ella. Pero si diez mil inquilinas nos organizamos para no pagar, el problema lo tienen los caseros y los gobiernos que les sostienen. En eso consiste la #HuelgaDeAlquileres hacia la que caminamos 🔥."

Señoras y señores, menos mal que está gobernando la izquierda.

Sigamos.

🗞️ La CEOE insiste en que los trabajadores cobren su sueldo bruto y después paguen sus propias cotizaciones

El presidente de la CEOE, Antonio Garamendi, ha reiterado su propuesta de que los trabajadores reciban su salario bruto y luego paguen sus propias cotizaciones sociales, como ocurre con los autónomos.

Garamendi argumenta que esto aumentaría la conciencia ciudadana sobre el destino del dinero público, ya que muchos trabajadores no perciben lo que realmente ganan debido a las deducciones.

Si eso ocurre, como ya dije en otra ocasión, ardería Troya, ya que la gran mayoría de los trabajadores no tiene ni idea de lo que le cuesta realmente a su empresa.

También ha criticado el aumento de las cotizaciones sociales que incrementa los costes para las empresas, especialmente las pequeñas.

🗞️ La mayor caída de la serie histórica hunde el salario más frecuente en España hasta el umbral del SMI

El salario modal se hunde en España hasta alcanzar el nivel del salario mínimo interprofesional pero aquí lo realmente interesante es que en los últimos 10 años, los únicos que han visto subir sus salarios reales son el 10% más bajo.

El resto son más pobres una vez descontada la inflación, desde la clase media-baja hasta la alta.

Sí, subes el salario mínimo interprofesional, lo que a priori suena bien, pero llega un punto en que el SMI se equipara al salario medio, y eso es una pésima noticia.

El sanchismo es como el kirchnerismo, clientela pobre a base de hundir a toda la sociedad.

¿Lo más raro de todo? Que España siga en pie cuando el salario más frecuente no llega a 15.000€ brutos.

🗞️ EEUU tiene una bomba oculta en su banca de medio billón de dólares y necesita los recortes de la Fed

Mientras Moody's amenaza con una rebaja sobre EEUU ante una espiral de deuda insostenible, los bancos de EEUU enfrentan pérdidas no realizadas por valor de 512.000 millones de dólares debido al aumento de los tipos de interés, especialmente en bonos del Tesoro.

Esta cifra es 7 VECES superior a la registrada en el punto álgido de la crisis financiera de 2008.

Aunque estas pérdidas no se reflejan en sus balances, su magnitud supone un riesgo, como se vio en los casos de Silicon Valley Bank y otros.

La Reserva Federal ha tomado medidas, como inyectar liquidez y bajar tipos, para aliviar la presión, pero los bancos pequeños siguen siendo vulnerables.

Además, el sector inmobiliario comercial agrava la situación, ya que muchos préstamos están en riesgo de impago.

¿Problemas a la vista?

🗞️ España es el país europeo que más personas manda al paro: casi 600.000 cada tres meses

Tres años después de la reforma laboral, el mercado de trabajo en España sigue siendo muy volátil en comparación con la Unión Europea.

En el segundo trimestre de 2024, 596.000 personas perdieron su empleo y otras 552.000 dejaron de buscar trabajo. Aunque España ha creado más empleo desde la recuperación de la pandemia, la rotación laboral sigue siendo elevada.

El desempleo, sobre todo el juvenil, seguirá siendo nuestro talón de Aquiles sine die.

🗞️ Trabajo se abre a retrasar un año la reducción de la jornada laboral y confía en llegar a un acuerdo

El Ministerio de Trabajo propone retrasar un año la reducción de la jornada laboral, con un recorte a 38,5 horas en 2025 y 37,5 horas en 2026.

Tras una reunión con empresarios y sindicatos, aunque la CEOE sigue oponiéndose, se ha mostrado una actitud más abierta al diálogo.

Además, se discuten temas como la desconexión digital y un plan de apoyo a pymes. Las negociaciones continuarán en octubre con el objetivo de cerrar un acuerdo antes de fin de año.

Lo que necesitamos en Europa para salir del pozo en el que nos estamos metiendo, es más innovación, más productividad y menos búsqueda de “bienestar” a cualquier precio.

🗞️ China baja tipos y toma medidas adicionales para estimular su bolsa

Las autoridades chinas han dado un golpe en la mesa para intentar salvar y estimular su mercado de valores.

Entre las diferentes medidas destacan:

• Recortar los tipos de interés en 50 pbs, anunciando más recortes futuros.

• Reducción del coeficiente de reservas obligatorias para los bancos.

• Suavizar las normas para compra de segundas viviendas.

• Recortar tipos de más de 5 billones de dólares en hipotecas.

• Prometer más de 100.000 millones de dólares en apoyo a la bolsa.

• Están estudiando un fondo de estabilización del mercado de valores.

¿Resultado?

Su bolsa de momento se lo ha tomado bien y está subiendo estos días más de un 25%.

⚡️ Flashes de la semana

👏 El PIB creció un 0,8% en el segundo trimestre y la inflación se desploma al 1,5% en septiembre.

🇪🇸 El Tesoro recibe una demanda "récord" de más de 50.000 millones en un bono ligado a la inflación.

🥇 Bank of America sitúa al oro en los 3.000 dólares por onza.

🏦 El mercado presiona para que BBVA pague más por Sabadell mientras crece la tensión entre ambos.

🇮🇳 Según el Financial Times, las importaciones de oro por parte de India alcanzaron el valor en dólares más alto registrado, $10.060Mn en agosto. Eso implica unas 131 toneladas de oro importadas, la sexta cifra más alta de la historia del país por volumen.

🚙 Los coches de más de 15 años pasan del 4% al 42% del parque español desde 2005.

❌ Mr. Wonderful esquiva la quiebra tras lograr un balón de oxígeno de la banca y sus accionistas.

🇫🇷 El nuevo ministro francés de Economía no excluye subir los impuestos y bajará el gasto.

👟 Nike se dispara un 7% tras remplazar a su CEO.

🇪🇸 Nordex lanzará al mercado el próximo año el mayor electrolizador de hidrógeno verde fabricado en España.

⛽️ Repsol sufre un ciberataque que deja expuestos los datos de sus clientes de electricidad y gas en España.

🏢 Amancio Ortega (Pontegadea) cierra la compra de un edificio de oficinas en el centro de París por 200 millones.

💰 Hacienda recauda 16.708 millones en la lucha contra el fraude y regulariza 2.925 millones de multinacionales.

🇪🇸 Los fondos extranjeros tienen 1,4 billones de euros en España, el 100% del PIB.

🦾 Globant abre un centro de IA en Madrid e invertirá 250 millones en España.

💰 Miura Partners levanta 475 millones con su cuarto fondo de capital riesgo.

📈 La capitalización de la Bolsa española se elevó un 8% en agosto, hasta los 1,207 billones de euros.

🏦 Inversis aspira a manejar 12.000 millones de euros en Luxemburgo para 2028.

👗 Marta Ortega ficha a Cindy Crawford y a su hija Kaia Gerber para el lanzamiento en España de su Zara Streaming.

🏗️ Santander entra en el capital de Sacyr con más del 3%.

💰 Naturgy capta 1.000 millones de euros en una emisión de bonos.

👆🏻 Santander aumenta un 23% el dividendo y pagará 10 céntimos por acción.

🍔 McDonald’s busca franquiciados para abrir 200 restaurantes en España en cuatro años.

🇨🇳 Inversores chinos apuntalan con 200 millones la mina de potasa entre Navarra y Aragón.

💳 Estados Unidos demanda a Visa por monopolio en el mercado de tarjetas de débito.

⚽️ El dueño de la Roma compra el Everton inglés por 600 millones.

🏢 The Residential Club aterriza en València: primer 'coliving' con 36 apartamentos y de obra nueva.

🥇 Invertir en monedas bullion

Últimamente he remarcado bastante el oro como inversión (soy muy pesado), no solo porque actualmente representa aproximadamente un 50% de mi cartera, distribuyéndose entre un ETC, acciones de una minera y oro físico, sino porque todo indica que volverá a consolidarse como un auténtico refugio de valor.

¿Por qué? Pues debido, en gran parte, a las medidas que están tomando los gobiernos, como la impresión de dinero sin control, los crecientes niveles de deuda pública y la incertidumbre geopolítica, que están generando un entorno de inestabilidad económica.

Hay diferentes formas de invertir en oro, pero hoy te voy a hablar de cómo invertir en este preciado metal a través de monedas bullion.

Es muy sencillo y al alcance de cualquier inversor.

Vamos allá.

¿Qué son las monedas bullion?

Las monedas bullion de oro son piezas acuñadas con un alto nivel de pureza, generalmente del 99.9% de oro puro (24 quilates), que se comercializan principalmente por su valor intrínseco de metal precioso.

A diferencia de las monedas de curso legal, las monedas bullion no son utilizadas como dinero para el intercambio cotidiano, sino que son compradas por inversores que buscan resguardar su patrimonio o diversificar su portafolio.

Características de las monedas bullion

• Pureza - Las monedas bullion suelen tener un grado de pureza muy alto: entre 99.9% y 99.99% de oro. Esto las hace atractivas para quienes buscan poseer oro en su forma más pura y tangible.

• Peso estandarizado - Las monedas bullion se acuñan en tamaños específicos, siendo el más común el de una onza troy (31.1 gramos). Sin embargo, también existen versiones fraccionarias de media onza, cuarto de onza e incluso décimo de onza, permitiendo así que los inversores compren oro en cantidades ajustadas a su presupuesto o estrategia.

• Valor intrínseco - El valor de una moneda bullion está vinculado directamente al precio del oro en el mercado, lo que significa que su precio fluctúa a diario según la cotización de este metal. A diferencia de las monedas numismáticas (monedas antiguas y de colección), las bullion generalmente no tienen valor adicional por su antigüedad, escasez o estado de conservación.

¿Por qué invertir en monedas bullion de oro?

El oro ha sido históricamente una reserva de valor, especialmente en tiempos de incertidumbre económica. Aquí te detallo algunas de las razones por las que podrías considerar destinar una parte de tu patrimonio a las monedas bullion de oro:

1. Protección contra la inflación - El oro es conocido como un activo refugio porque tiende a conservar su valor a lo largo del tiempo, especialmente cuando las monedas fiduciarias pierden poder adquisitivo debido a la inflación. A diferencia del dinero en efectivo o los bonos, cuyo valor real puede disminuir cuando los precios suben, el oro tiende a mantener su poder adquisitivo.

2. Diversificación de la cartera - Incluir oro en tu cartera de inversiones puede ayudarte a diversificar el riesgo. Dado que el oro no se comporta de la misma manera que las acciones o los bonos, puede ser una cobertura efectiva contra las caídas en los mercados financieros. En épocas de crisis, el valor del oro suele aumentar, lo que lo convierte en una forma de compensar pérdidas en otros activos.

3. Liquidez y portabilidad - Las monedas bullion son altamente líquidas. Dado su reconocimiento mundial, puedes venderlas en cualquier parte del mundo a precios cercanos al valor del oro en ese momento. Además, al ser un activo físico, puedes mantener las monedas en tu posesión, a diferencia de otros activos como las acciones o bonos que dependen de sistemas financieros para su manejo.

4. Estabilidad en tiempos de crisis - En momentos de crisis económica, financiera o geopolítica, el oro tiende a comportarse como una reserva de valor segura. Las monedas bullion se convierten en una alternativa especialmente atractiva cuando hay incertidumbre sobre el futuro de los mercados financieros o las monedas fiduciarias.

Contras de invertir en monedas bullion de oro

Si bien hay varias razones para invertir en monedas bullion de oro, también existen algunos aspectos negativos que debes considerar antes de tomar una decisión.

1. No generan ingresos pasivos - A diferencia de las acciones que pueden ofrecer dividendos o los bonos que generan intereses, las monedas bullion no proporcionan rendimientos regulares. El único beneficio financiero proviene de la posible apreciación del precio del oro, lo que significa que solo ganarás dinero si el valor del metal aumenta con el tiempo.

2. Costes de almacenamiento y seguridad - Al ser un activo físico, debes pensar en dónde almacenar tus monedas de manera segura. Guardarlas en casa puede suponer un riesgo, por lo que es posible que necesites contratar un servicio de almacenamiento especializado o una caja de seguridad en un banco, lo que implica costos adicionales.

3. Fluctuaciones del mercado - El precio del oro no siempre sube, y puede estar sujeto a caídas en el corto plazo. Aunque el oro es considerado una inversión segura a largo plazo, su precio puede ser volátil en períodos de menor incertidumbre, lo que podría llevar a pérdidas si decides vender en esos momentos.

4. Prima sobre el precio del oro - Cuando compras monedas bullion, generalmente pagas una prima sobre el precio spot (precio actual del mercado) del oro. Esta prima incluye costos de fabricación, distribución y comercialización, lo que significa que debes esperar una apreciación en el precio del oro para compensar esta diferencia y obtener beneficios.

Las monedas bullion de oro más conocidas mundialmente

Si estás considerando invertir en monedas bullion, es importante que conozcas las más populares y reconocidas a nivel global. La liquidez y aceptación de una moneda en el mercado internacional son factores clave a la hora de invertir, y las monedas que mencionaré a continuación son algunas de las más demandadas por inversores y coleccionistas en todo el mundo.

• Krugerrand (Sudáfrica) - El Krugerrand, introducido en 1967, es una de las monedas de oro bullion más icónicas y populares del mundo. Fue la primera moneda que se acuñó específicamente para que los inversores particulares pudieran poseer oro. Su popularidad es tan grande que, en ciertos momentos, ha llegado a representar hasta el 90% del mercado de monedas de oro. Su característica principal es que está hecha de 22 quilates (91.67% de pureza), combinando el oro con cobre, lo que la hace más resistente a los arañazos. Nota: pesa más de 31,1 gr al estar aleado.

• American Eagle (Estados Unidos) - El American Eagle es la moneda bullion oficial de los Estados Unidos, acuñada por la Casa de la Moneda de EE.UU. desde 1986. Está compuesta por 91.67% de oro (22 quilates), mezclado con cobre y plata para darle mayor durabilidad. El diseño de esta moneda es icónico, con la imagen de Lady Liberty por un lado y un águila volando sobre un nido por el otro. Esta moneda es especialmente popular en Norteamérica, y goza de una alta liquidez tanto dentro como fuera de Estados Unidos. Nota: pesa más de 31,1 gr al estar aleado.

• Maple Leaf (Canadá) - La Maple Leaf es una de las monedas bullion más puras del mercado, con una pureza de 99.99% (24 quilates). Fue lanzada en 1979 por la Casa de la Moneda Real Canadiense y rápidamente se ha convertido en una de las más conocidas a nivel mundial. Su diseño incluye la famosa hoja de arce canadiense por un lado y el retrato de la Reina Isabel II en el otro. Dada su alta pureza, la Maple Leaf es muy apreciada entre los inversores que buscan oro en su forma más pura.

• Filarmónica de Viena (Austria) - La Filarmónica de Viena es la moneda de oro bullion más famosa de Europa, acuñada por la Casa de la Moneda de Austria desde 1989. Su diseño está inspirado en la música clásica y presenta varios instrumentos musicales de la Orquesta Filarmónica de Viena. Esta moneda tiene una pureza de 99.99% (24 quilates) y es la única moneda de oro bullion que tiene un valor nominal en euros. Es altamente popular en Europa y tiene una excelente reputación por su calidad.

Estas monedas no solo son reconocidas por su alto contenido de oro, sino también por su gran liquidez y fácil reconocimiento en el mercado global. Invertir en cualquiera de estas opciones garantiza que estarás adquiriendo un activo confiable y de alta calidad, respaldado por décadas, e incluso siglos, de reputación en el mercado del oro.

¿Es mejor guiarse por las más "baratas"?

Si el objetivo es únicamente invertir en oro y no se tiene en cuenta el valor numismático, tiene sentido buscar las monedas bullion con las primas más bajas sobre el precio del oro. Algunas monedas pueden tener primas más altas debido a su popularidad o reconocimiento global, pero otras monedas menos conocidas pueden tener primas más bajas, haciendo que sean más asequibles para el inversor.

Sin embargo, también es importante considerar:

• Facilidad de reventa: Monedas más reconocidas globalmente suelen ser más fáciles de revender y pueden tener un mercado más amplio.

• Costes de transacción y seguridad: Aunque una moneda tenga una prima baja, los costos de compra, almacenamiento, y seguro también deben ser considerados.

En resumen, si tu objetivo es simplemente acumular oro con fines de inversión, buscar monedas bullion con las primas más bajas sobre el precio spot del oro puede ser la estrategia más eficiente. Sin embargo, elegir monedas ampliamente reconocidas puede ofrecer ventajas adicionales en términos de liquidez y facilidad de venta en el futuro.

¿Es adecuado para ti invertir en monedas bullion de oro?

Antes de tomar una decisión, es importante considerar tu horizonte de inversión, tolerancia al riesgo y situación financiera.

Si tu objetivo es protegerte contra la inflación, diversificar riesgos y tener un activo tangible que mantenga su valor en tiempos de crisis, las monedas bullion pueden ser una opción interesante.

Pero si estás buscando inversiones que generen ingresos regulares o que tengan un crecimiento rápido, olvídate y considera otros tipos de activos.

Hay de diferentes tamaños, ¿cuáles son las mejores?

Da igual realmente aunque a más peso de oro menos prima pagarás sobre el precio del metal.

Piensa que 1oz de oro hoy en día está por encima de los 2300€ pero hay de diferentes tamaños y pesos: 1/2 oz, 1/4 oz, 1/10 oz, 1/20 oz...

Cuanto menos peso más prima pagarás pero más accesible se hace para todos los bolsillos.

Además, en caso de necesidad de venta siempre es más fácil vender una moneda de 1 oz o 1/2 oz que un lingote de 1 kg de peso.

¿Cómo saber si mis monedas son de oro auténticas?

Es el típico miedo que puede tener cualquiera a la hora de comprar una moneda de oro a un particular o a cualquier tienda de la que no tiene referencias.

A continuación te pongo varios métodos caseros para intentar comprobar que lo que realmente tienes en casa es oro:

• Peso y dimensiones: Verifica el peso y las dimensiones de las monedas utilizando una balanza de precisión y un calibre. Las monedas bullion de oro tienen pesos y tamaños exactos. Por ejemplo, una moneda de 1 onza debería pesar exactamente 31.1 gramos. Si hay desviaciones significativas, puede indicar falsificación.

• Prueba del imán: El oro no es magnético. Puedes utilizar un imán fuerte para comprobar si la moneda es atraída. Si la moneda reacciona al imán, no es oro puro. Sin embargo, este método no es 100% definitivo, ya que algunos metales no magnéticos también pueden usarse en falsificaciones.

• Prueba de sonido (Ping test): Al golpear suavemente la moneda con otro metal (como otra moneda), el oro puro emite un sonido claro y duradero, mientras que los metales falsificados suelen emitir un sonido apagado. Hay aplicaciones móviles que permiten comparar el sonido de tus monedas con el sonido de oro auténtico.

• Inspección visual y lupa: Revisa con una lupa las marcas en las monedas. Las monedas bullion oficiales llevan detalles de pureza y peso específicos, y la calidad de las acuñaciones es alta. Busca diferencias en los detalles o acabados, como bordes o relieves mal definidos.

• Prueba de densidad: El oro tiene una densidad de 19.3 g/cm³. Puedes calcular la densidad de tu moneda sumergiéndola en agua y midiendo el desplazamiento del líquido (necesitarás un densímetro). Si la densidad es significativamente diferente, la moneda podría estar hecha de otro material.

• Comprobador electrónico: Si custodias más oro físico que el Tío Gilito te conviene hacerte con un comprobador electrónico como el GoldScreenSensor que ofrecen en GoldAnalytix.

¿Dónde compro yo monedas?

En la Dobla Bullion, una tienda online especializada en la compra y venta de monedas y lingotes de oro y plata para inversión.

En su catálogo, encontrarás una amplia selección de monedas bullion de las casas de moneda más reconocidas a nivel mundial, como el Krugerrand, el Maple Leaf y el American Eagle. Además, ofrecen lingotes de diversas marcas y un servicio de recompra, algo muy importante a tener en cuenta.

A través de su página web, puedes acceder a su catálogo con precios actualizados a diario. Las primas sobre el oro son competitivas y están alineadas con los estándares del mercado. El servicio de atención al cliente también destaca por su calidad y disponibilidad.

Todos los envíos están asegurados, garantizando que los productos lleguen en perfecto estado, con un embalaje y presentación muy cuidados.

LLÉVATE UN REGALAZO 🎁

Aprovecha y sólo durante este mes de octubre llévate de regalo 1 onza de plata si realizas una compra superior a 3.500€, limitado a los primeros 100 compradores, introduciendo el código descuento VIVIRTIENDO a la hora de realizar tu pedido.

Rafa, uno de los responsables de La Dobla Bullion, siempre está disponible para resolver cualquier duda. Si tienes la suerte de vivir en Vigo o sus alrededores, también puedes visitar su tienda física para recibir atención personalizada.

Por último indicarte que si te va la colección y numismática más a fondo, tienen también disponible la sección Numismática La Dobla. ¡Pero cuidado de entrar en ese mundillo que “engancha”!.

Conclusión

¿Tienes hijos, sobrinos o nietos?

Regalarles una moneda de oro en algún momento especial de sus vidas es mucho más que un presente valioso: es un legado. El oro es un activo que puede pasar de generación en generación y, en tiempos de necesidad o crisis, puede ser intercambiado por bienes esenciales como alimentos o refugio.

Recuerda bien este dicho:

"El oro solo es tuyo cuando lo tienes en tus manos."

Finalmente, no olvides que, como con cualquier inversión, es fundamental informarse y reflexionar bien si el oro es la opción adecuada para ti.

Suerte.

💼 Evolución de mi cartera

Actualizadas las posiciones y rentabilidades de mi cartera a cierre de ayer.

Y esto ha sido todo por hoy.

¡Hasta la semana que viene! 👋🏼

Salva

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