Descubre por qué los fondos de inversión pueden ser la mejor herencia para tus herederos: ventajas fiscales, liquidez y menos problemas que un inmueble. 👇🏼
Tenía intención de ir metiendo dinero a nombre en un fondo indexado a nombre de mii bebé, pero ahora me has hecho plantearme si quizá es mejor seguir haciéndolo en mis fondos y el día de mañana que los herede directamente y saldría mejor fiscalmente 🧐
En realidad, creo que la decisión depende sobre todo del objetivo que tengas para ese dinero.
Si tu intención es simplemente crear un patrimonio para que tu hija lo reciba algún día, posiblemente tenga más sentido mantener la inversión a tu nombre. Tú conservas el control durante toda tu vida, puedes cambiar de fondo mediante traspasos sin tributar y, cuando llegue el momento, ella lo heredará con el tratamiento fiscal correspondiente a una herencia.
Además, te evitas tener que justificar cada aportación como una posible donación y, sobre todo, que el dinero pase automáticamente a ser completamente suyo cuando cumpla los 18 años.
Ahora bien, si quieres que ese patrimonio sea verdaderamente suyo desde el principio y que pueda utilizarlo al alcanzar la mayoría de edad, por ejemplo, para unos estudios, la entrada de una vivienda o cualquier otro proyecto, entonces sí tendría sentido invertir directamente a su nombre.
El inconveniente es que, aunque tú administres la cuenta mientras sea menor, a los 18 años perderás el control sobre ese dinero. Podrás haberlo creado pensando en pagarle una carrera y ella decidir emplearlo en cualquier otra cosa.
Por eso, personalmente diferenciaría entre dos objetivos: el patrimonio que quieres entregarle en vida y a una edad determinada, que podría estar a su nombre, y el patrimonio familiar que quieres conservar, controlar y que algún día heredará, que mantendría a tu nombre.
No lo veo únicamente como una decisión fiscal.
También es una decisión sobre el control del dinero, el momento de la entrega y la madurez que tendrá tu bebé cuando pueda disponer de él.
Descansa este verano de tanta mala noticia, que el tiempo en familia es lo más importante.
Abrazo grande Salvador.
Muchas gracias Jorge! disfruta mucho del verano!
Un abrazo!
Tenía intención de ir metiendo dinero a nombre en un fondo indexado a nombre de mii bebé, pero ahora me has hecho plantearme si quizá es mejor seguir haciéndolo en mis fondos y el día de mañana que los herede directamente y saldría mejor fiscalmente 🧐
Buenas, Rocío.
Gracias por leerme y por escribirme.
En realidad, creo que la decisión depende sobre todo del objetivo que tengas para ese dinero.
Si tu intención es simplemente crear un patrimonio para que tu hija lo reciba algún día, posiblemente tenga más sentido mantener la inversión a tu nombre. Tú conservas el control durante toda tu vida, puedes cambiar de fondo mediante traspasos sin tributar y, cuando llegue el momento, ella lo heredará con el tratamiento fiscal correspondiente a una herencia.
Además, te evitas tener que justificar cada aportación como una posible donación y, sobre todo, que el dinero pase automáticamente a ser completamente suyo cuando cumpla los 18 años.
Ahora bien, si quieres que ese patrimonio sea verdaderamente suyo desde el principio y que pueda utilizarlo al alcanzar la mayoría de edad, por ejemplo, para unos estudios, la entrada de una vivienda o cualquier otro proyecto, entonces sí tendría sentido invertir directamente a su nombre.
El inconveniente es que, aunque tú administres la cuenta mientras sea menor, a los 18 años perderás el control sobre ese dinero. Podrás haberlo creado pensando en pagarle una carrera y ella decidir emplearlo en cualquier otra cosa.
Por eso, personalmente diferenciaría entre dos objetivos: el patrimonio que quieres entregarle en vida y a una edad determinada, que podría estar a su nombre, y el patrimonio familiar que quieres conservar, controlar y que algún día heredará, que mantendría a tu nombre.
No lo veo únicamente como una decisión fiscal.
También es una decisión sobre el control del dinero, el momento de la entrega y la madurez que tendrá tu bebé cuando pueda disponer de él.
Un saludo.