Españoles, la clase media ha muerto - Vivirtiendo #115

"Sólo hay un camino hacia la cima: El trabajo duro" - Charlie Munger

Buenas

Ya estamos en el último mes del año y empezamos con la noticia de que la inflación se modera en noviembre al 3,2% y la subyacente cae al 4,5%.

Bien bien.

¿Tienes claro por dónde andarán los tiros de tu próxima declaración de la renta?

Recuerda hacer los deberes para rebajar todo lo que puedas tu factura fiscal del año aflorando las posibles pérdidas que tengas con algunas inversiones.

Y bueno... por fin tenemos una buena noticia para los hipotecados.

El pasado jueves el Euribor diario por fin rompió el 4% para abajo cerrando en 3,983%

¿Será el principio de las bajadas?

Sigamos con la semana:

🗞️ El gran inversor Charlie Munger muere a los 99 años

Era el vicepresidente de Berkshire Hathaway, el holding de inversiones del “oráculo de Omaha”, Warren Buffett.

Un grande de las inversiones que cuenta con miles y miles de fervientes seguidores.

Una triste noticia.

Ahí van algunas de sus mejores frases:

“El deseo de enriquecerse rápidamente es bastante peligroso”

“Saber qué es lo que no sabes es más útil que ser brillante”

“La gente trata de ser inteligente. Lo único que intento hacer yo es no ser idiota, pero es más difícil de lo que muchos piensan”

“El gran dinero no está en la compra o en la venta, está en la espera”

“La gente calcula mucho y piensa muy poco”

Descanse en paz.

🗞️ Bolaños suma más de 600 asesores 'a dedo' en el Ministerio de Presidencia

Al Sr. Bolaños lo podríamos llamar “asesoreitor”, la nueva máquina de reclutamiento de asesores.

No es magia, son tus impuestos.

No digo que no sean necesarios muchos de ellos, pero me juego un café con cualquiera de vosotros a que el 10% de esos asesores como mucho se pasean por pasillos, se toman un cafecito de vez en cuando y se pasan el día en Instagram y Facebook.

Y para más INRI.... hace unos días nombró a la hermana del Ministro Óscar Puente secretaria general de Innovación en Justicia.

Mucha meritocracia se ve ahí.

🗞️ Lagarde desvela que uno de sus hijos perdió casi todo lo que había invertido por culpa de las criptomonedas

Nadie dijo que invertir fuera fácil y menos en criptomonedas.

Sino que se lo pregunten a un hijo de la presidenta del BCE, que según dijo hace unos días, ha perdido un 60% de lo invertido.

Todos tenemos aciertos y errores, pero a la hora de invertir, debemos hacerlo siempre con un capital que no necesitemos a corto plazo.

🗞️ La reforma de pensiones incrementará en 1.100 millones los ingresos por cotizaciones en 2024

Cada vez más pensionistas.

El año que viene el Presupuesto de la Seguridad Social volverá a alcanzar cotas récord con un gasto en pensiones por encima de los 200.000 millones y nos van a exigir más esfuerzo a la población activa trabajadora y empresarial.

Y todo para no cobrar nosotros lo prometido cuando llegue el momento.

Estamos jod****

🗞️ Los bancos españoles venden el crédito ‘revolving’ más caro de Europa

Nuestros bancos son campeones del mundo mundial.

A la vez que venden el crédito revolving más caro, ofrecen las peores rentabilidades por los depósitos de los inversores más conservadores.

Unos cracks de los negocios nuestros bancos 👌

🗞️ La CNMV vuelve a denunciar a chiringuitos financieros que se anuncian de forma fraudulenta en la red social X (Twitter)

Es cierto que últimamente me topo con anuncios más que cuestionables de algunos servicios financieros que usan imágenes de famosos para atraer la atención.

Lógicamente se tratará de servicios basados en estafas piramidales.

Recuerda: bien atentos y a no caer en trampas.

🗞️ Las empresas que paguen tarde las facturas afrontan intereses por encima del 12%

Cosas de la Unión Europea.

La UE endurece las reglas para evitar la morosidad en las operaciones comerciales entre empresa y también entre compañías y la Administración Pública.

Cuando Hacienda tiene que devolverte dinero tienen hasta 6 meses para hacerlo y a unos tipos de interés de risa, pero ahora bien, como con tu empresa te retrases por causas ajenas a tu voluntad prepara la cartera porque vas a pagar un 12%.

Habrá que verlo bien con el despacho de asesores que trabajes para saber a lo que te puedes atener, si hay excepciones, cómo aplica exactamente, etc

🗞️ El bitcoin supera los 41.000 dólares por primera vez desde abril de 2022

Ayer lunes el Bitcoin volvió a superar los 41.000 dólares

En el acumulado del año, el precio de bitcoin se ha revalorizado el 150 %, aunque se mantiene lejos de los máximos históricos alcanzados el 9 de noviembre de 2021, en 68.991 dólares.

Algunos analistas indican que estas subidas posiblemente sean debidas al parón en la subida de los tipos de interés en Estados Unidos.

Flashes de la semana

🇪🇸 La OCDE pide recortes de deuda a España ante la avalancha de jubilaciones que se avecina

📈 El IPC de este mes asegura una subida del 3,8% para las pensiones en 2024

🇬🇧 Iberdrola se refuerza Reino Unido: invertirá 8.000 millones 'extra' en el país hasta 2028

🏦 La banca privada crece un 15% tras sumar 90.000 millones más bajo gestión

👎🏻 Las exportaciones agroalimentarias cayeron en valor hasta un 18,7% en el año

⛽️ Plenoil reta a Ballenoil (Cepsa) con un plan para abrir 300 gasolineras en cuatro años

🍔 McDonald’s abrirá 30 nuevos restaurantes en 2024 para acelerar su expansión en España

🏦 Kutxabank reforzará su plantilla con 150 trabajadores en 2024

💰 Kfund inyecta 1,5 millones de euros en GrowPro seis meses después de su primera ronda

🏥 El gasto por persona de Muface es un 39% más bajo que el de la sanidad pública

☁️ La CNMC avisa de la concentración en el mercado de la 'nube' y estudiará el nivel de competencia

📈 Las ventas por internet del Black Friday en EE UU suben hasta el récord de 9.800 millones de dólares, creciendo un 7,5% respecto al año anterior, según la empresa de análisis Adobe Analytics

✈️ Ferrovial vende su participación del 25% en Heathrow por 2.368 millones de libras

🛟 Mapfre sitúa el ratio de solvencia en el 198,1% al cierre del tercer trimestre

🔌 ChargeGuru y Zeplug se fusionan para instalar más de 100.000 puntos de recarga en Europa para 2025

🗳️ El 83% de españoles son partidarios de la herencia y el 61% favorables a eliminar el impuesto de Sucesiones

👔 Los abogados podrán desgravarse las corbatas

🇳🇴 Noruega quiere invertir hasta 64.000 millones en empresas no cotizadas

🇺🇸 El interés de la deuda de EEUU baja a mínimos de dos meses y medio

🧐 JP Morgan aflora un 10,5% en el capital de Indra

🚨 El paro alemán sube inesperadamente al nivel más alto desde 2021

🛒 Lidl alcanzará los 700 supermercado en 2024 a pesar de haber perdido rentabilidad

❌ La clase media ya no existe

Hace más de un año, en el diario ElPaís, había un artículo que te tachaban de RICO si ganabas más de 20.500€ al año.

Lo siento pero sólo por ganar más de 20.500€ al año, tener un BMW, un iPhone 12 y salir a cenar los sábados con los amigos a restaurantes que están ambientados en Bali o Nueva York, no eres clase media.

Te han engañado.

Últimamente en las redes hay un acalorado debate sobre la desaparición de la clase media económica en nuestro país.

Antes, dicha clase estaba considerada como el pilar de la estabilidad económica y social, pero actualmente se está desvaneciendo, dejando sitio únicamente a la clase baja y a la clase alta.

¿A qué clase crees que perteneces?

¿Media?

¿Baja?

¿Alta?

Empecemos con unos breves datos:

El salario medio en España es de unos 25.536 euros brutos anuales, es decir, no llega a 1850 euros netos al mes en 12 pagas.

Pero en cambio, el sueldo más frecuente es de unos 18.500 euros brutos anuales, que vienen siendo unos 1270 euros netos aproximadamente.

Vale.

Pues si tú preguntas a gente que cobra esos 1850 euros netos al mes te dirán que son privilegiados y que se consideran clase “media-alta” y aquellos que cobran 1270 euros netos te dirán que son clase media.

ERROR.

Hace unos cuantos años cobrar netos unos 1270 euros (211.310 de las antiguas pesetas) podía considerarse un sueldazo con el que podías vivir tranquilamente de forma “independiente”.

Hoy en día ese sueldo da lo justo para subsistir de forma independiente.

Para ser INDEPENDIENTE (no estoy hablando de vivir en pareja) y considerarte lo que yo creo que es la clase media, con tus ingresos deberías tener suficiente para pagarte un techo, tener un medio de transporte, darte algún que otro capricho de ocio al mes, realizar uno o dos viajes al año y afrontar imprevistos del tipo que se te rompa la lavadora sin tener que tirar de crédito.

Y que no se te olvide también ahorrar algo e invertir.

¿Crees que con 1270 euros al mes alguien puede ser independiente en una ciudad media (o grande) española?

IM-PO-SI-BLE

Por tanto, olvídate de considerarte clase media si te mueves en dichos rangos.

Nuestros padres y abuelos (yo soy de la añada del 79) con un sólo empleo en casa mantenían a la familia entera, podían pagar un techo con unos tipos de interés altísimos, podían permitirse comprarse una segunda vivienda en la playa o en la montaña, irse de vacaciones unos días por ahí y tener un vehículo tipo Seat 600 para moverse de aquí para allá.

Ahora, para comprar una vivienda en una gran ciudad, que más que una vivienda se puede asemejar a una cueva, necesitas tener mínimo unos 50.000€ para que te concedan una hipoteca.

50.000€ con un sueldo neto de 1270€ al mes significa que estés trabajando al 100% algo más de 3 años para pagar sólo la entrada.

Luego, una vez consigas la hipoteca, mantén tu hogar y “vive” un poco...

Casi imposible que hoy en día una persona con dicho sueldo sea independiente al 100% o pueda mantener una familia entera.

📝 Sí, hay familias que viven con muuuuyyy poco pero no se consideran clase media, que es de lo que se trata el texto de hoy.

¿Qué está ocurriendo para que la clase media desaparezca?

Desigualdad de Ingresos:

Uno de los factores más destacados en la posible desaparición de la clase media es la creciente brecha de ingresos.

A medida que las economías se expanden, la riqueza tiende a acumularse en los extremos, dejando a la clase media en un espacio cada vez más estrecho.

Globalización y tecnología:

La globalización y la rápida evolución tecnológica han transformado la naturaleza del trabajo.

Muchos empleos de la clase media, especialmente en sectores manufactureros, han sido desplazados o automatizados.

Mientras que aquellos con habilidades especializadas encuentran oportunidades en la nueva economía digital, aquellos con habilidades más genéricas a menudo se ven relegados a trabajos mal remunerados o por desgracia deben enfrentarse a la pérdida de su trabajo.

Coste de la vida:

Qué te voy a contar que no estés viendo sobre la inflación en los tiempos actuales.

Todo vale mucho más dinero y nuestra capacidad de generación de ingresos no está aumentando al mismo ritmo.

Lo tenemos complicado por este lado.

Impuestos:

Sí, los impuestos no sólo se les sube a los ricos, se les sube a todos y la clase media está siendo masacrada a impuestos cada vez más abusivos.

Conclusión

Para nada busco la polémica con el texto de hoy ni quiero que se me tache de clasista ni nada similar por decir si un sueldo es mucho o poco, si eres clase media, alta o baja.

Lo único que quiero dejar claro es mi postura con respecto al tema de hoy.

La clase media que fue impulsora del crecimiento de nuestro país está desapareciendo como tal.

ES UN HECHO.

Hoy en día deberíamos hablar sólo de dos clases:

Los ricos y los supervivientes.

Es decir, los jóvenes de hoy en día con trabajos normales están abocados a SOBREVIVIR.

Sí, verás los restaurantes llenos, los aviones a rebosar de turistas de aquí para allá, ropa nueva cada mes, smartphones punteros... pero la gran mayoría vive a un mes de nómina de la indigencia.

ES ASÍ.

Por ejemplo, ¿cuánta gente conoces que ni siquiera podría separarse de su pareja por no poder mantenerse?

Un drama.

Se ha pasado de que las familias se compraran segundas residencias hace una o dos generaciones, a poder comprar a duras penas una vivienda hace unos años, para acabar ahora buscando habitaciones en pisos compartidos....

Mira un ejemplo de precios de habitaciones en pisos compartidos en el centro de Madrid (credit: Dramario)👇

Una locura sin sentido.

A mí personalmente me preocupa bastante, ya que sin ahorro ni inversión, esas personas o familias que logran subsistir mes a mes, en un futuro, tarde o temprano, se encontrarán en un bache que sin ayuda externa seguramente no podrán salir a flote.

Por ello, el emprendimiento y trabajar para tí puede ser la salvación para estar en el bando de los ricos porque, seamos sinceros, trabajando para otros es difícil salir de la parte baja de la tabla.

Ya lo trataremos más a fondo en otro boletín pero de momento, si te pica el gusanillo del emprendimiento o estás ya en ello hoy te traigo una sugerencia de valor que te podría venir muy bien.

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Y esto ha sido todo por hoy.

¡Hasta la semana que viene! 👋🏼

Salva

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