Uno se arruina por cabezota - Vivirtiendo #104

"Quien no tenga cabeza, que tenga pies" - Refranero

Buenas

Si la semana pasada me daba terror una imagen que os envié en el boletín, esta semana no se queda corta con la captura que te voy a pegar a continuación de una noticia de ElMundo:

No sé si me da más miedo que hayan sólo dos cotizantes por cada pensionista de este país o que en un futuro los nuevos cotizantes que deberán “soportar” nuestras pensiones ni se forman ni previsiblemente van a trabajar.

Es que además, según el mismo diario “1,4 millones de jóvenes españoles no tienen los estudios mínimos para poder trabajar” y “la mitad de los adultos del país no trabaja”.

Está claro que no es necesario estudiar para trabajar, pero me parece un número altísimo, de los cuales, poquísimos emprenderán y el resto sólo podrán optar a trabajos muy mal pagados.

La verdad...

Me sorprende muchísimo que aún haya gente que defienda la sostenibilidad del sistema actual de pensiones 🤷🏼‍♂️

No sé qué futuro nos espera a este paso, que me lo expliquen porque yo no lo entiendo.

Sigamos...

Ya tenemos datos del IPC de Agosto en España y éstos arrojan que subió el 2,6%, con un alza de los carburantes del 7,2% y alimentos del 10,5%

Es más, el aceite de oliva sigue en lo más alto con una variación anual de más de un 50% seguido por el azúcar con algo más del 40% de subida.

La cesta de la compra cada vez se lleva más bocado de los presupuestos familiares.

Mientras tanto, al otro lado del charco, el IPC de EEUU repunta al 3,7%, más de lo esperado, y el subyacente cae al 4,3%

Tenemos precios altos para rato.

Pero lo peor no ha sido eso, lo peor viene por parte del BCE.

Vamos allá.

🗞️ El BCE sube tipos por décima vez pero sugiere el fin de las alzas

Eleva en 25 puntos básicos el precio del dinero, al 4,5%, el nivel más alto desde 2001.

No hubo mayoría aplastante en el consejo del BCE, pero finalmente se decidió subirlos.

Aunque Lagarde comentó en la comparecencia que espera que sea la última subida, ésta ahogará a los hogares otro año más como mínimo...

El euribor previsiblemente volverá a subir (el viernes pasado cerró en el 4,191%), las hipotecas variables notarán la subida y habrá menos firmas de hipotecas nuevas.

Por otro lado, los ahorradores más conservadores deberían acceder en breve a depósitos o fondos monetarios que ronden el 4%

Veremos qué pasa.

🗞️ El precio de la gasolina suma diez semanas al alza y registra máximos desde noviembre

Tal y como indico al principio del boletín, uno de los culpables de la subida del IPC han sido los carburantes.

Este verano ha salido más caro moverse por las carreteras españolas con vehículos de combustión.

Llenar un depósito medio del coche (unos 55 litros) de gasolina cuesta actualmente unos 95 euros, 8 euros más que hace tan solo dos meses, cuando se produjo la operación salida de junio.

No hay indicios de que la cosa vaya a relajarse.

🗞️ Los contribuyentes con más de dos millones crecen un 33% en la década

Según revelan las estadísticas de la Agencia Tributaria sobre la declaración del Impuesto de Patrimonio, en Aragón, Valencia e Islas Baleares, es donde más ha aumentado el número de ricos.

El número de contribuyentes que presentan Patrimonio y que superan los 2 millones ha pasado de los 173.505 a los 231.367.

🗞️ Banco Santander y Mapfre obtienen 'luz verde' de Economía para comercializar la hipoteca inversa

En junio del año pasado, en el boletín #37 ya hablé de lo que era una hipoteca inversa.

[ Puedes leerlo aquí si te lo perdiste ]

Si tienes más de 65 años y tienes una propiedad sin cargas podría interesarte esta modalidad si llegas justito a final de mes.

Como todo en la vida, tiene sus pros y sus contras.

🗞️ Las franquicias dan trabajo a 303.000 personas en España

No me extraña la verdad.

Por lo que veo en mi ciudad, los únicos valientes que están abriendo negocios nuevos son los asociados a franquicias.

Es difícil ver que alguien abra un bar o negocio de toda la vida sin una marca asociada.

🗞️ Fondos de EEUU reclaman a Hacienda 160 millones retenidos por dividendos

Nuestra Hacienda es campeona del mundo en tocar las narices y quedarse parte del pastel que no le corresponde.

El Estado acumula 20.000 demandas vía judicial y administrativa por estos casos.

Casi nada 💥

Al final este tipo de prácticas por parte del fisco, sólo puede provocar más reticencia a que los extranjeros inviertan en cotizadas del país que repartan dividendos.

🗞️ Tan solo 20 ultrarricos atesoran más de 1.200 millones en criptomonedas en España

Cerca de 1.500 declarantes del impuesto de patrimonio tenían a cierre de 2021 más de 2.000 millones en monedas virtuales.

No está nada mal.

Y ojo que son datos “declarados”... que seguro que si saliera a la luz la realidad de los poseedores de criptos, el importe sería muchísimo más llamativo.

Poco a poco los esbirros de la Ministra Montero estrechan más el cerco sobre los poseedores de dichos activos, ya que en la última campaña de la Renta, correspondiente al ejercicio 2022, la Agencia Tributaria mandó a los contribuyentes 328.000 avisos por monedas virtuales, un 40% más en comparación con los 233.000 que se llevaron a cabo en la campaña previa.

🗞️ El robo de clientes dispara las cancelaciones hipotecarias en el primer semestre a su máximo desde 2008

Ya comentamos que durante los últimos meses muchos han amortizado al máximo sus hipotecas variables con el fin de mitigar las subidas de los tipos de interés.

Según en los últimos resultados publicados por Caixabank, el banco realizó hasta junio 3.500 modificaciones de préstamos hipotecarios de tipo variable a fijo de los ya clientes.

Y por otro lado, acordó 2.000 refinanciaciones, que si se contabilizan desde julio de 2022 ascienden a 10.000.

Flashes de la semana

💥 Cataluña afronta el pago de 32.000 millones de deuda en la próxima legislatura. En la Comunidad Valenciana no nos quedamos atrás con 25.000 millones....

😱 Lista de espera para comprar las viviendas de Dolce & Gabbana en Marbella que costarán hasta 20 millones de euros

🦾 Goldman Sachs descarta que haya una burbuja bursátil en la inteligencia artificial

👚 Inditex gana un 40% más y supera los 2.500 millones de beneficio en el primer semestre

🍔 Five Guys prevé cerrar con 30 locales este año y espera llegar a nuevas ciudades en 2024

🔑 La UE impondrá restricciones a Amazon, Apple y TikTok tras designarlos "guardianes de acceso"

🗄️ Icade compra las oficinas de El Corte Inglés en Princesa a Brookfield

🥜 El proveedor de frutos secos de Mercadona ficha al ex director de Internacional de Deoleo

🇪🇸 El sector público licitó el año pasado más de 100.000 millones de euros por primera vez en la historia

🔌 La española Wallbox supera los 500.000 cargadores de vehículos eléctricos vendidos en todo el mundo

🛟 Mapfre es la novena mayor aseguradora europea tras elevar un 10,8% sus primas

🧠 Meta desafía a OpenAI: estaría desarrollando una IA "tanto o más potente" que ChatGPT

🎢 Los fondos KKR e Investindustrial ponen en venta Port Aventura

🤔 La banca adquiere para sí misma el 15% de la negociación diaria en Bolsa

🚕 Rakuten vende su deuda en Cabify con descuento a la familia dueña de Gestamp

🇬🇧 La tasa de paro de Reino Unido sube hasta el 4,3% y los salarios marcan récord desde 2001

❌ UBS despedirá a cientos de empleados en Asia encargados de la gestión de patrimonios

🇸🇦 Saudí Telecom reclamará a Telefónica una silla en el consejo de administración

🏢 Sareb alcanza 6.000 alquileres a familias vulnerables

🛩️ El Gobierno español pone en marcha un megacontrato para comprar 16 aviones de vigilancia marítima por más de 2.000 millones

🏢 La oferta de viviendas heredadas aumenta y ya supone el 23% de las que están a la venta

💻 Arm cumple las expectativas y sube con fuerza en su debut bursátil. Un +25%

🚗 Stellantis invertirá más de 1.000 millones en hacer sus futuros coches eléctricos pequeños en Zaragoza y Vigo

💰 El rey del alquiler flexible en España, Greystar, invertirá hasta 500 millones en 2024 para seguir creciendo

💥 Las devoluciones por Sociedades alcanzan récord entre enero y julio y hunden un 40% la recaudación

🤯 Los trabajadores de plantas de Ford, GM y Stellantis se declaran en huelga en EEUU. Uno de los cambios que el sindicato reclama es una semana laboral de cuatro días, trabajando 32 horas por 40 horas de pago, cobrando más (actualmente cobran una media de $32 la hora)

🤯 Uno se arruina por cabezota

Seguramente el título del tema principal de hoy te ha parecido un poco bestia.

Puede ser.

Uno se puede arruinar por muchos motivos ajenos a nosotros mismos:

Mala suerte, catástrofe, estafa, pandemias, expropiaciones, gobiernos...

pero otras muchas veces, uno se arruina por cabezota.

Todos pensamos en algún momento de nuestras vidas que tenemos la razón absoluta de todo y que hemos encontrado un “unicornio” que nadie más ha sabido ver, que el mercado va a ir en la dirección que tenemos en mente, que hemos comprado un activo en el mejor momento, que hemos montado el mejor negocio que podíamos montar, que nuestro producto es imbatible...

Nada más lejos de la realidad.

El universo es ENORME y cada uno de nosotros suponemos en él una trillonésima de una trillonésima de otra trillonésima parte.

Como dice el gran Emilio Duró en una de sus conferencias motivacionales, es improbable que el universo concentre todos los marrones habidos y por haber y te los envíe a tí.

Poco probable también que todo lo que te ocurra sea cosa de la mala suerte.

Igual la suerte ni existe realmente, vete a saber.

Lo más probable es que el marrón seas tú y atraigas el resto de marrones, o dicho de otra forma, que estés equivocado en lo que estás haciendo en un momento dado de tu vida.

Todos tenemos algún muerto dentro del armario y el que diga lo contrario miente o está a punto de aparecerle.

Ya te comenté en otras ocasiones las castañas que me pegué con algunas inversiones en acciones en particular.

Así mismo, he montado negocios que han ido bien, otros que no fueron tan bien y otros que fueron mal.

Eso es parte del ciclo que debemos vivir.

Lo importante es saber cuándo cortar si las cosas no vienen como esperábamos.

Y sobre todo, no tener todos los huevos en la misma cesta.

Muy muy importante ese punto.

La vida es complicadísima ya de por sí, si además, le metemos el aliciente de jugarnos en una inversión un dinero que no tenemos, echar el resto en un nuevo negocio que se nos ha ocurrido, comprarnos una casa en el momento más alto de la burbuja sin saber ni siquiera cómo la vamos a pagar, adquirir un coche que se lleva en letras más del 20% de lo que cobramos, financiar las vacaciones y cosas así, lo normal es que acabemos arruinados o, como poco, nos encontremos en un bache del que nos costará mucho salir.

Por muchos deberes que hagamos de la forma correcta, igual acabamos invirtiendo en una empresa con toda la ilusión y convicción del mundo, pero el mercado no lo reconoce a tiempo y acabamos desesperados vendiendo nuestra posición con pérdidas salvajes, ya sea de forma voluntaria o por un margin call porque hemos invertido apalancados.

Como dijo en su día el economista británico Keynes:

Los mercados pueden mantener su irracionalidad más tiempo del que tú puedes mantener tu solvencia

Puedes estar en la razón absoluta de que X empresa tiene que subir por sus fundamentales, o al revés, que una empresa debe bajar porque es un “bluf” según los números y productos que ofrece, pero el mercado puede tardar meses o AÑOS en reconocerlo.

No seas cabezota y no mantengas posiciones abiertas poniendo en riesgo tu economía, tu solvencia, tu supervivencia.

Usa los diferentes mecanismos que tenemos hoy en día para saltar a tiempo como si de un paracaídas se tratara.

Usa los stops loss, no te apalanques, no te la juegues todo a una carta, no te endeudes más de lo que deberías por vivir en el piso que vives, no te compres el coche que llevas en mente sólo porque lo deseas cuando realmente no lo puedes pagar, deja de usar tarjetas de crédito y de pedir créditos al consumo como si eso fuera la solución....

Tu patrimonio y tus inversiones deben darte SEGURIDAD, no los uses para demostrar cierto estatus.

No seas cabezota y no te arruines hasta el final.

Rectificar es de sabios.

Suerte.

💼 Evolución de mi cartera

La exposición tan grande de mi cartera a EEUU se está notando con el cambio EUR/USD . Otra semana buena para la rentabilidad global.

El MSCI World rondando los máximos históricos.

¿Seguirá al alza? 🤷🏼‍♂️

+0,93% rentabilidad de mi cartera la última semana

+29,65% rentabilidad acumulada

Y esto ha sido todo por hoy.

¡Hasta la semana que viene! 👋🏼

Salva

PD: si aún no lo has leído, estás a tiempo de hacerte con mi libro “Objetivo: Libertad Financiera” . Lo tienes disponible en versión papel y electrónica en Amazon