O gestionas bien, o te arruinas - Vivirtiendo #138
O gestionas bien, o te arruinas - Vivirtiendo #138
"Saber lo que hay que hacer elimina el miedo" - Rosa Parks
Buenas,
Alcanzar la libertad financiera no es fácil y no está al alcance de cualquiera, pero hay casos como el de @javilop que demuestran que emprendiendo y haciéndolo bien se puede alcanzar rápido.
Desde un pequeño despacho en Murcia junto con un socio montaron entre los dos el proyecto Magnific.ai .
Un proyecto con tecnología de inteligencia artificial avanzada para conseguir en imágenes un escalado de altísima resolución.
Los dos solitos, sin inversión y sin publicidad, consiguieron crear una de las empresas puramente bootstrapping de más rápido crecimiento + adquisición: seguro en España, probablemente en la UE y tal vez incluso en USA.
En sólo 5 meses han conseguido 725.000 usuarios registrados con un montón de suscripciones de pago.
Y en ese tiempo la han vendido a Freepik por más de 10 millones de euros. 🤯🤯🤯🤯
Él mismo narra en un hilo de Twitter cómo se cuajó la venta de Magnific a Freepik.
Javi ya alcazó la libertad financiera con la venta de Erasmusu hace años, pero su mente inquieta y sus ganas de emprender le han hecho pasarse el juego de la vida por segunda vez.
Sigamos.
🗞️ Autónomos exentos de IVA trimestral a partir de 2025
No conozco ningún emprendedor o empresario que no odie a muerte las declaraciones trimestrales de IVA.
Pues bien, gracias a una normativa de la Unión Europea, la 2020/285, se va a crear un nuevo régimen especial, el llamado régimen del IVA franquiciado.
La Agencia Tributaria está trabajando para trasponer dicha normativa europea a la legislación española (somos los últimos en aplicarla).
¿Y qué es exactamente el IVA franquiciado?
Pues tienes un buen artículo al respecto en Grupo 2000.
Resumen: para acogerte a él, hay una condición indispensable y es tener unas ganancias menores de 85.000€ al año.
Por otro lado, antes de acogerte a dicho régimen cuando esté operativo, consulta bien con un asesor, ya que igual te conviene seguir como hasta ahora si eres el típico autónomo o pequeña empresa que tiene más IVA soportado que repercutido.
🗞️ BBVA lanza una OPA hostil sobre Banco Sabadell tras el rechazo a su oferta amistosa
Parece que el culebrón no ha terminado ya que el BBVA no quiere dejar escapar a su presa.
Ha pasado de oferta amistosa a OPA hostil pero con las mismas condiciones económicas.
Es complicado que salga adelante ya que el Gobierno, como no, rechaza la fusión frontalmente ya que según ellos produce “efectos lesivos” sobre el sistema financiero español.
Mientras Carlos Torres (BBVA) asegura que hay accionistas relevantes de Sabadell interesados en acudir a la opa, por otro lado, las entidades Renta 4, Bankinter y muchos analistas independientes, creen que es improbable que la OPA salga adelante.
De momento, el BBVA pierde terreno en bolsa y el Sabadell gana.
¿Quién ganará?
🗞️ Santander lanza entre sus clientes de banca privada unas nuevas carteras de fondos indexados
Si te los ofrecen huye.
No porque invertir en fondos indexados sea una mala idea, al contrario.
Si no tienes ni idea de invertir es lo mejor en lo que puedes invertir, haciéndolo de forma periódica pase lo que pase y esperar a que dentro de unos años tengas una buena rentabilidad.
Digo que huyas por las comisiones adicionales que te va a cobrar el Banco Santander.
Los clientes de Santander que contraten estas carteras de fondos indexados, pagarán una doble comisión.
Una explícita al banco por administrar las carteras (que irán del 0,2% al 0,6% anual) y las propias comisiones de los fondos indexados subyacentes (que rondarán 0,3%)
Directamente contrata una cartera de fondos indexados en un servicio tipo Indexa Capital si no tienes ni idea de cómo montarte la cartera por tipos de activos, o hazte tú mismo tu cartera en un broker tipo Renta 4 o MyInvestor y olvídate de ese 0,60% adicional al año.
✍🏻 En mi libro te hablo de cómo pueden componerse diferentes carteras de fondos indexados.
🗞️ El precio del alquiler rompe todos los registros: sube a doble dígito en más un tercio del país
Sigue el drama.
El metro cuadrado alcanzó los 13 euros de media a cierre de abril.
Eso significa que un piso de 2 habitaciones, de unos 65 metros cuadrados, a precio medio rondaría los 845€ mensuales.
Eso sin contar si está en el centro de una gran ciudad, bien comunicado, recién reformado, etc
Una auténtica locura para que la gente joven pueda independizarse.
🗞️ El Estado ya tiene más del 7% de Telefónica y confirma quién será su consejero
La Sociedad Estatal de Participaciones Industriales (SEPI) anunció el pasado miércoles que el pasado 3 de mayo superó el 7% en el capital de Telefónica, frente al 6,169% reconocido el pasado 26 de abril.
¿A quién proponen como consejero?
Pues a un “amiguete”.
Proponen a Carlos Ocaña Orbis, que casualmente es un coautor de un libro de nuestro Presidente Pedro Sánchez.
“La nueva diplomacia económica española” es el título de un libro firmado por Pedro Sánchez y Carlos Ocaña, editado en 2013.
Meritocracia lo llaman.
🗞️ Para coleccionistas de monedas
Si te gustan las monedas o las coleccionas, igual te interesa saber que el pasado miércoles se comenzó a vender una tirada de 111.111 unidades de monedas de 11 euros con motivo del Campeonato Europeo de Fútbol de la UEFA 2024.
Es de plata 500 de pureza, pesa 14 gramos, y tiene un diámetro de 30 milímetros.
Está disponible en dos calidades: BU (que se puede adquirir por su valor nominal) y Proof (con un precio oficial de 29,95€).
Se pueden comprar en la sucursales de Deutsche Bundesbank y webs especializadas.
⚡️ Flashes de la semana
💥 Hacienda devuelve a las empresas más de 12.000 millones del impuesto de sociedades, máximo histórico✈️ Ryanair disparó un 8% el tráfico de pasajeros en abril y se aproxima a su objetivo anual de 200 millones💊 La terapia contra la obesidad de Novo Nordisk costará hasta 292 euros al mes🏗️ Los costes de construcción se han elevado un 11,8% tras dos años de guerra en Ucrania🥩 La productora de carne vegetal Heura Foods aspira a ser rentable a partir de 2026 sin recurrir a nueva financiación💰 Berkshire Hathaway alcanza 189.000 millones de dólares de liquidez tras vender acciones de Apple🚲 Peloton anuncia el despido del 15% de la plantilla y el cese del consejero delegado🎬 Sony y Apollo ofrecen 26.000 millones de dólares por Paramount🏦 CaixaBank amplía su presencia a 85 poblaciones rurales en el primer trimestre🇹🇷 El IPC de Turquía se acelera y escala en abril al 69,8%, máximos de 2022🚙 Sixt, Hertz, Europcar y Avis se llevan la mitad del 'rent a car' de Aena☎️ Telefónica avisa de subidas de tarifas en sus mercados para compensar la inflación📈 Indra gana un 40% más hasta marzo, aumenta un 22% ventas y reitera objetivos de 2024💊 Zubi Capital prepara un fondo de 50 millones para financiar a empresas contra la diabetes🍋 La crisis de los limones españoles: 400 millones de kilos sin recoger este año por sobreproducción🛩️ Lufthansa ficha al director financiero de Amadeus y su CEO asume temporalmente el cargo🏥 ACS liderará un proyecto hospitalario de 2.600 millones en Hong Kong🇺🇦 La guerra de Ucrania deja sin personal a la industria petrolera rusa👩🏻⚖️ Los clientes del mercado de criptomonedas FTX recuperarán todo su dinero con intereses🐭 Disney pierde 18,5 millones entre enero y marzo, pero gana dinero por primera vez con el ‘streaming’⛽️ Aramco promete 115.000 millones en dividendos para aliviar el déficit público de Arabia Saudí🔌 Endesa recorta a la mitad su beneficio, hasta 292 millones, por la caída de los precios energéticos🏖️ España lucirá en sus playas 747 banderas azules este verano, 18 más que en 2023📲 Telefónica gana 532 millones hasta marzo, un 79% más, y logra un preacuerdo con Digi para el uso de su red móvil🇬🇧 El Banco de Inglaterra deja los tipos en el 5,25%🏨 Meliá Hotels vuelve a beneficio en el primer trimestre de 2024 y gana 7,5 millones🗺️ Airbnb registra un beneficio de 248 millones en el primer trimestre, la cifra más alta de sus 17 años de historia🛟 Gestiona bien tu riesgo
Invertir en los mercados financieros puede ser una actividad emocionante y potencialmente lucrativa.
Peeeero también conlleva riesgos significativos.
La volatilidad de los mercados, los cambios económicos y políticos inesperados, y otros factores pueden afectar el rendimiento de tus inversiones.
Es por eso que gestionar adecuadamente el riesgo es fundamental para cualquier inversor serio y prudente.
Vamos allá.
¿Qué es el riesgo en la inversión?
El riesgo financiero es la posibilidad de que una inversión elegida no nos dé la rentabilidad esperada.
Esto puede dar lugar a un beneficio menor del esperado o a la pérdida del total o de una parte de la inversión inicial, pero también puede significar, en algunos casos, que la pérdida supere la inversión inicial.
Importancia de gestionar el riesgo
Gestionar el riesgo no se trata de evitarlo por completo, sino de entenderlo y controlarlo de manera efectiva.
Aquellos que ignoran el riesgo o no lo gestionan adecuadamente pueden encontrarse en situaciones financieras difíciles, enfrentando la pérdida total de su capital e incluso acabar debiendo dinero al bróker por ir demasiado apalancado.
Estrategias para gestionar el riesgo
Diversificación de cartera: Uno de los principios fundamentales de la gestión del riesgo es la diversificación. Al invertir en una variedad de activos, sectores o geografías, puedes reducir la exposición a riesgos específicos y mitigar el impacto de eventos adversos en una parte de tu cartera.
Asignación de activos: Determina la distribución de tu cartera entre diferentes clases de activos, como acciones, bonos, bienes raíces y efectivo. La asignación de activos adecuada puede ayudar a equilibrar el riesgo y el rendimiento según tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo.
Gestión del tamaño de la posición: Controla el tamaño de tus posiciones en función del nivel de riesgo que estés dispuesto a asumir. Evita concentrar demasiado capital en una sola inversión, ya que esto puede aumentar significativamente tu exposición al riesgo.
Cuenta siempre con stop loss: Utiliza órdenes de stop loss para limitar tus pérdidas en caso de que el precio de un activo se mueva en tu contra. Establecer niveles de stop loss te permite salir de una inversión antes de que las pérdidas se vuelvan significativas. Más vale perder un 10% de una inversión que un 80, 90 o incluso un 100%.
Análisis de riesgo: Realiza un análisis exhaustivo de los riesgos asociados con cada inversión antes de comprometer tus ahorros. Evalúa factores como la volatilidad del mercado, la salud financiera de la empresa o del activo en cuestión, así como los eventos macroeconómicos que podrían afectar el rendimiento del activo que hayas seleccionado.
Mantente informado: Estar al tanto de las noticias y eventos relevantes que puedan afectar los mercados financieros te ayuda a tomar decisiones informadas y a ajustar tu estrategia de inversión según sea necesario.
El papel de la gestión emocional
Además de implementar estrategias técnicas para gestionar el riesgo, es crucial controlar las emociones al invertir.
El miedo y la codicia pueden llevar a decisiones irracionales que aumenten el riesgo y disminuyan el rendimiento.
Mantén la calma y sigue tu plan de inversión a largo plazo, incluso en momentos de volatilidad del mercado.
Si los activos seleccionados son fuertes y sobre todo, si estás indexado al mundo en general, cuando vengan malos momentos acumula, no vendas, y cuando todo vuelva a la normalidad tendrás ahí una buena rentabilidad.
Ejemplo de una gestión de riesgo en cartera
Cada uno debe estimar dónde está el riesgo que está dispuesto a asumir pero en las siguientes líneas te voy a exponer una forma de gestionar capital de manera eficiente y sin poner en riesgo todo tu capital a una sola carta.
Si te dedicas a comprar y vender activos de riesgo alto como las acciones:
Diversifica de forma que no tengas nunca más de un 10% invertido en una única posición
Arriesga un máximo de un 1 - 2% de tu cartera total
Vamos a verlo con un sencillo ejemplo:
Imaginemos que tienes 20.000€ para invertir y quieres hacerlo en acciones seleccionadas por tí o por tu cuñado.
Sería un suicidio invertir los 20.000€ a un único valor.
El riesgo que tienes de que te salga mal podría hacer que no recuperes tu capital inicial en muuuucho tiempo.
Ahora bien, con lo que te indico más arriba, con ese capital podrías invertir hasta en 10 valores diferentes.
2.000€ en cada uno.
¿Y qué significa arriesgar un máximo de un 1 - 2% de tu cartera?
Pues que deberías marcarte unos stops loss en cada posición entre un 10 y un 20% de tu entrada en el valor.
Si salta el stop de un valor cuando alcances un -10% de rentabilidad estarías perdiendo únicamente 200€ de tu patrimonio (que es un 1% de 20.000€).
Si lo tuvieras en un -20%, perderías 400€. Un 2% de 20.000€.
Ahora imagina que has metido los 20.000€ en único valor y cae un 20%....
Para recuperar ese 20% y volver a empezar con tu patrimonio inicial deberías sacar una rentabilidad de un 25% a los 16.000€ que te quedarían...
Conclusiones
Gestionar el riesgo es una parte esencial de cualquier estrategia de inversión exitosa.
Cuando sufrimos caídas, las recuperaciones son más complicadas y deben ser más pronunciadas:
Por ejemplo, es complicadísimo recuperarse de una caída de un 80%.
¡Necesitas un +400% para quedarte como al principio!
Al diversificar tu cartera, asignar activos de manera inteligente, controlar el tamaño de tus posiciones y mantener la disciplina emocional, puedes proteger tu capital y aumentar tus posibilidades de obtener rendimientos consistentes en los mercados financieros.
Recuerda que la inversión siempre conlleva riesgos, pero con una gestión adecuada, puedes minimizarlos y aprovechar las oportunidades que ofrece el mundo de las inversiones.
Y que no se te olvide...
Lo más importante en la inversión es el TIEMPO y el INTERÉS COMPUESTO.
Deja correr el tiempo con unos buenos activos seleccionados y tendrás buenos beneficios para tu ansiada jubilación sí o sí.
Suerte.
💼 Evolución de mi cartera
Semana positiva…
+1,23% rentabilidad de mi cartera de largo plazo la última semana
+39,12% rentabilidad acumulada
Y esto ha sido todo por hoy.
¡Hasta la semana que viene! 👋🏼
Salva
PD: si aún no lo has leído, estás a tiempo de hacerte con mi libro “Objetivo: Libertad Financiera” . Lo tienes disponible en versión papel y electrónica en Amazon