Nuestro plan. Cómo invertim0s nosotros - Vivirtiendo #46

Buenas

La semana pasada recibirías el boletín unas horas más tarde de lo habitual

Lo lamento, no fue culpa mía

Los servidores de Revue, sistema que uso para el envío de estos boletines, estuvieron caídos a nivel mundial unas horas.

Lo bueno es que al final sí se solucionó todo y recibirías el boletín.

Tarde, pero lo recibiste.

Vamos con esta semana...

🗞️ España pierde 7.366 empleos y el paro sube en 3.230 personas en el peor julio en más de veinte años

 El peor año del histórico más reciente fue 2012, cuando el país solamente sumó 4.896 trabajadores en julio.

Nos machacan durante semanas antes que somos una máquina de generar empleo, que somos el país que mejor va del mundo mundial y ahora este dato.

Justo el martes pasado el Gobierno apuntaba ya a un cambio de ciclo que enfriará el mercado laboral abocando a las empresas y los expertos a pronosticar una "desaceleración preocupante del empleo" para el otoño.

Es más, Sánchez saca pecho por las cifras de empleo a pesar del mal julio mientras que la vicepresidenta primera deja por primera vez que "hay prepararse para lo peor"

En definitiva, sólo nos marean

🗞️ El Gobierno aprueba un plan de ahorro y gestión energética en climatización

Quieren obligar a tener el aire acondicionado a 27 grados como mínimo y calefacción a un máximo de 19, escaparates comerciales apagados a las 22:00 h y alguna cosillas más por ahí.

¿Vendrán ahora los confinamientos energéticos? 🤦🏻‍♂️

Me ahorro las palabras.

Tengo una duda... si desde Europa se empeñan en que dentro de unos años no podamos comprar vehículos a combustión y tengan que ser todos eléctricos

¿Cómo coj***s vamos a hacerlo?

¿Estará Europa preparada para la "electrificación" viendo que ahora podamos acabar yendo con velas por dentro de casa?

Hagan sus apuestas

🗞️ El Banco de Inglaterra eleva al 1,75% los tipos de interés y prevé una recesión hasta finales de 2023

Más subidas de tipos...

El organismo ha aprobado una subida del 0,5%, la más elevada de los últimos 27 años, ante unas previsiones de inflación del 13% para 2022

Y cualquier político del país que fuera decía que la inflación era transitoria...

🗞️ Inversores a tientas en las criptomonedas: el 40% cree que están reguladas

O sea que como haya un crack de verdad en el mercado de criptomonedas habrán lloros y cadáveres por todos lados.

Ojalá llegue el día en el que TODO EL MUNDO sepa dónde está invirtiendo de verdad sus ahorros para que luego no hayan sorpresas

🗞️ EE UU y China sitúan a Taiwán en el epicentro de su batalla por dominar el negocio de los chips

¿Habrá lío al final entre los dos gallos del corral?

A mí que no me la líen que según el X-Ray de mi cartera, la cuarta posición por peso de nuestra cartera es la empresa Taiwan Semiconductor Manufacturing Co Ltd con un 0,99% de peso aproximadamente.

Aunque en realidad, si los dos gallitos se lían a tiros, que esa empresa sufriera, podría ser el menor de nuestros males.

🗞️ ¿Tienes monedas de 2 euros por casa?

Pues no te pierdas este artículo a ver si vas a tener una de esas monedas raras que en realidad las valoran en 2.000€ ......

🧠 El mercado nos enseña continuamente

El mercado nos enseña muchísimo continuamente

¿Lo principal?

Que aunque tengamos razón unas veces, otras nos dará una cornada que nos dejará con cara de tontos.

Por culpa de la recesión e incertidumbres actuales, todo el mundo piensa (incluido yo) que el mercado va a tener que sufrir una corrección fuerte tarde o temprano.

¿Llega o no llega?

Ni idea pero lo que hay que hacer es no intentar adivinarlo

Mira

Si hiciéramos caso al consenso general de todo el mundo al que le preguntes y consultes, a finales de junio deberías haber vendido todo y haberte quedado en liquidez.

¿Lo hiciste?

MAL

Mira estas últimas semanas…

Parece ser que todo funciona a las mil maravillas y los mercados rebotan.

Sin ir más lejos, nuestra cartera ha subido un 10% desde finales de Junio.

¿Vendí?

Al contrario, aumenté posiciones tal y como os comenté (lástima no haberle metido más)

Para invertir a parte de un plan hay que tener algo de sentido común.

Cuantos más movimientos realicemos en nuestra cartera, más posibilidades hay de pegarse una buena castaña.

¿Trading diario?

Personalmente sigo sin conocer a nadie que se gane la vida con ello.

Es que ni siquiera a nadie que tenga una consistencia de más de 2-3 años.

TODOS los que he conocido han acabado quemando la cuenta en algún momento.

Otra cosa es hacer alguna operación especulativa para intentar arañar algunos euros más al año, pero también puede salir mal.

A continuación te voy a dejar algunos consejos sencillos para que los tengas en cuenta:

• No pares de aprender. En los mercados todos los días se aprenden cosas nuevas.

• Nunca te apalanques

• Ignora el ruido de mercado del corto plazo. No te empapes de noticias constantemente ni busques información a diario sobre las posiciones que tienes en cartera. Sobreoperarás y la “cagarás”

• No compres chicharros pensando en el pelotazo y si lo hicieras porque estás convencido que no sea con más del 5% de tu patrimonio total.

• No te la juegues todo a una carta.

• Si vas a muy largo plazo mejor acciones que bonos.

• Las acciones no son para todo el mundo, échale un vistazo a los fondos, etfs, etc..

• “El último céntimo que se lo lleve otro” . Gran frase que me dijo mi amigo José, que trabajaba en Morgan Stanley, cuando le decíamos que podíamos arañar unos céntimos más a ciertas acciones antes de venderlas.

• Aunque seamos personas normales y corrientes podemos estimar cuándo pueden venir momentos de bonanza o de crisis simplemente fijándonos bien a nuestro alrededor.

En definitiva, móntate el plan que más se amolde a tu riesgo y cúmplelo a rajatabla.

Deja correr el tiempo y deja que el interés compuesto haga su trabajo.

¡A por ello! 💪

🧾 Explicación de parte de nuestro plan

Daniel, un nuevo suscriptor del boletín, me escribió un email:

Hola Salva, me gustaría que hablaras sobre los fondos en los que inviertes y cuál es tu estrategia, si es DCA o por el contrario realizas stock picking… 

Vamos por partes y explicar el significado de DCA y Stock Picking

DCA son las siglas de Dollar Cost Averaging

El DCA es la práctica de invertir una cantidad fija en dólares (en nuestro caso euros) de manera regular, independientemente del precio de las acciones o fondos.

Es una buena manera de desarrollar un hábito de inversión disciplinado, ser más eficiente en nuestras inversiones y, muy importante, reducir el nivel de estrés y costes, ya que no es necesario estar encima de las inversiones constantemente ni acabaremos ‘sobreoperando’

El stock picking o selección de valores es cualquier estrategia de inversión activa que, a través de algún sistema de análisis más o menos sofisticado, el inversor decide qué acción (o fondo) en concreto puede ser una buen inversión para incorporarla a su cartera.

Nuestro plan

Como Fernando Alonso, nosotros también tenemos un plan desde hace tiempo.

Tal y como explico en mi libro y en mi blog es un plan muy sencillo.

Indexarnos al mundo entero a través de fondos de inversión realizando compras mensuales por un mínimo de un 20% de nuestros ingresos mensuales.

En momentos concretos (bajadas fuertes) solemos aportar más si tenemos liquidez.

Por tanto, nosotros seguimos un plan DCA aunque previamente hicimos una selección de cómo sería nuestra cartera.

Después de mucho investigar finalmente optamos por lo siguiente:

• Una parte en Indexa Capital a través de la cartera que el sistema nos asignó automáticamente.

• Otra parte en Renta 4 con una selección de fondos que estipulé de la siguiente manera: 70% en un fondo indexado mundial, 20% en un fondo indexado a mercados emergentes, 10% a renta fija indexada mundial el cual traspasamos hace unos meses a un fondo indexado REIT (inmobiliario)

Quedando la cartera tal y como indico aquí

¿Es la mejor cartera?

Ni idea, pero a nosotros nos va bien y nos sentimos cómodos con esa diversificación.

Si no tienes ni idea de cómo montártela por tu cuenta ni cómo hacer una selección correcta de activos debes leer:

Qué es Indexa Capital y por qué te ayudará a hacer crecer tu dinero

💼 Evolución de mi cartera

Subida muy moderada esta semana pero es una subida 🤪

+0,71% rentabilidad de mi cartera la última semana

+28,29% rentabilidad acumulada

Y ésto ha sido todo por hoy.

¡Hasta la semana que viene! 👋🏼

Salva

PD: si aún no lo has leído, estás a tiempo de hacerte con mi libro “Objetivo: Libertad Financiera” . Lo tienes disponible en versión papel y electrónica en Amazon