Nuestro esfuerzo fiscal en máximos - Vivirtiendo #69

¿Qué tal?

¿La semana bien?

Sigue el mercado en verde y el apocalipsis va quedando un poco más lejos.

Veamos esta semana qué te traigo...

🗞 Luz y gasolinas recortan el IPC, pero los alimentos siguen subiendo

El INE recorta una décima el dato de IPC de diciembre en España, hasta el 5,7%

Los alimentos han subido algo más del 15% en diciembre

Yo no sé tú, pero nosotros cada vez que vamos al super volvemos a casa de mala leche...

De momento, la partida supermercado en nuestra app de gastos marca en los últimos meses entre el 8 y el 10% de nuestros gastos totales.

¿Tienes controlado lo que te gastas en supermercado mes a mes?

🗞 La inflación en EEUU sigue a la baja y se modera al 6,5% en diciembre

El jueves pasado había mucha expectación ante la publicación de la inflación en la primera economía del mundo y no ha habido sorpresas.

Los datos arrojados estaban dentro de lo esperado y los mercados no se vinieron abajo.

Con estos nuevos datos sobre la mesa, podría haber una moderación en la próxima subida de tipos

Veremos qué decide la FED en sus próximas reuniones

🗞 Cuatro de cada diez jóvenes que se fueron al paro en 2022 en la UE son españoles

Mientras hemos hecho récord abonando más de 10.000.000 de pensiones en el último mes, según Eurostat, el paro entre los menores de 25 años sube en un año del 31,2% al 32,3% en España, con 68.000 jóvenes más sin trabajo.

Sí sí... el paro juvenil también ha subido en la Unión Europea en 2022

En ese caso ha pasado del 14,8% al 15,1%, lo que supone un incremento de 180.000 nuevos jóvenes desempleados.

Pero el problema es que de esos 180 mil, un total de 68.000 (el 38%) son españoles.

Ya no lo considero un problema serio, lo paso a problema “apocalíptico”.

Por lo menos nuestro ejecutivo en reunión de ministros ha acordado que la contratación fija de menores de 30 años sin formación se bonifique con 275 euros al mes

Viñeta de Forges en El País

🗞 Moderación en los pronósticos sobre recesión agresiva

Según un informa de Moody’s Analytics, se espera una 'slowcession' estadounidense en lugar de una recesión en 2023, ya que la Fed controlará con éxito la inflación.

Por nuestra parte, Goldman Sachs y Deutsche Bank creen que la eurozona esquivará la recesión.

Incluso los americanos vaticinan que la economía europea tendrá un aumento del PIB para este año del 0,6% 🤔

Igual la recesión a nivel global es leve pero las malas noticias campan a sus anchas y debemos estar atentos a cualquier escenario.

Por ejemplo el Wall Street Journal espera que el sector del automóvil registre el peor año de ventas en EE.UU. en más de una década y según una encuesta de Gallup, el 79% de los estadounidenses cree que 2023 estará lleno de dificultades económicas, el 65% cree que los precios generales de los bienes y servicios aumentarán a un ritmo elevado y el 81% cree que los impuestos aumentarán este año....

Yo lo que siempre tengo claro es que aquí o allí los impuesto siempre aumentarán 😂

🗞 Jorge Lorenzo gana su batalla contra Hacienda y no tendrá que pagar 11 millones de euros

Ya lo comenté en anteriores boletines.

Los que más tienen (y los más listos) son los que tienen más fácil “eludir” o “evadir” impuestos.

Hacienda no ha tenido forma de demostrar que el piloto ha pasado más de 183 días en territorio español.

Recuerda una cosa...

Si algún día te vas fiscalmente de España, que sepas que es Hacienda quien debe demostrar que estás más de 183 días en España, no eres tú quien debe demostrar que estás fuera más de 183 días...

🗞 La renta de los españoles es la que más desciende en Europa desde 2019

Aquí mientras tengamos sol, cervecita y fútbol estamos contentos.

¿Para qué queremos más?

Ahora en serio, mientras el conjunto de la eurozona se deja de media unos 400 euros aquí nos empobrecemos 1.700 euros por cabeza, la mayor pérdida de las grandes economías.

Ampliamos la brecha frente al resto de países y ya ocupamos el puesto 18 en la tabla de nivel de vida.

Para atrás como los cangrejos.

🗞 Belarra propone una renta básica para vulnerables de entre 700 y 1.400 euros al mes desde los 18 años

“La medida defendida por la ministra de Derechos Sociales se desplegaría desde la mayoría de edad si se han ingresado menos de 2.100 euros en los tres meses anteriores. También se podría destinar, como complemento, a personas trabajadoras si los ingresos salariales son bajos”.

Pero vamos a ver... en lugar de fomentar la creación de puestos de trabajo de calidad aquí quieren fomentar que un chaval recién salido de la enseñanza obligatoria se quede en casa o en el parque con los “colegas” en lugar de intentar labrarse un futuro.

Sin duda, es una propuesta electoralista, pero otro tema que hay que tener en cuenta es

¿Quiénes serán esas familias vulnerables? ¿dónde pondrán el límite?

Porque por desgracia haberlas las hay, demasiadas, pero también es cierto que los que suelen acudir como termitas a por este tipo de ayudas y subvenciones son :

• Los que no han trabajado nunca

• Los que sus ingresos son de dudosa procedencia y no han pasado nunca por el fisco.

Y por último, ¿de dónde van a sacar el dinero para esa renta básica universal?

LO SABES

de exprimirte todavía más a impuestos y aumentando la deuda del país a niveles estratosféricos.

"Cobramos cada vez más impuestos a los que trabajan para regalar cada vez más dinero a los que no trabajan" - Milton Friedman

🗞 Evolución del porcentaje de hipotecas a tipo fijo frente a las de tipo variable en España

Con la época actual de tipos altos irá a más la firma de tipo fijo.

🗞 Macron aumenta la edad de jubilación de los 62 a los 64 años y los sindicatos convocan una huelga el 19 de enero

Mientras en nuestro país los sindicalistas siguen de mariscadas, en el país vecino ya se están moviendo para grandes movilizaciones.

Francia arderá porque les quieren hacer trabajar 2 años más (siguen siendo 3 menos que aquí), pero lo que deberían ir haciéndose la idea es que van a seguir ampliándoles las edades de jubilación ya que, probablemente, su sistema de pensiones sea igual de insostenible que el nuestro.

Ojo que para cobrar la pensión completa, el francés tendrá que haber cotizado 43 años...

🗞 Nuestra ministra Yolanda Díaz recula ante las críticas

Que los datos del paro están maquillados lo sabe hasta mi hijo de 2 años.

Pues bien, por fin las críticas han servido de algo y la ministra encarga a sus técnicos que desglosen los fijos discontinuos.

Veremos qué datos nos presentan más adelante.

🗞 Los contribuyentes españoles ya realizan un esfuerzo fiscal un 52% superior a la media de la UE

¡No se podía saber! Pero si nuestros vecinos del norte pagan mucho más impuestos que nosotros.

Si, pero su esfuerzo no es el mismo que el nuestro.

Para que te hagas una idea... el Instituto de Estudios Económicos (IEE) ha sacado un baremo por puntuaciones al respecto, y España tiene una puntuación de 152 cuando, por ejemplo, la media de la OCDE se quedaría en 83 puntos y más abajo tenemos a Irlanda con 26 puntos....

A ver si vamos captando que somos los vecinos pobres de nuestra querida Europa.

🗞 El Tesoro paga el 3% en letras, el interés más alto desde 2012

Buenas noticias para los inversores en bonos del Tesoro.

La expectativa de que el BCE siga subiendo las tasas obligó al Tesoro a pagar un 2,983%, frente al 2,474% de la subasta de diciembre y muy lejos del -0,529% de comienzos de 2022

Rumores, rumores, rumores..... 📢📢📢

Según economistas de TD Securities: “China (al igual que hizo Rusia antes de atacar a Ucrania) podría estar acumulando oro para intentar esquivar sanciones potenciales asociadas a una posible invasión de Taiwán”

🎚️ Qué es el DCA y cómo ajustarlo

Muchos de vosotros ya sabréis lo que os voy a comentar hoy pero quiero hacer hincapié en cómo lo llevo yo a cabo y demostrar que llega en un momento en el que el DCA puede ser irrelevante.

Vamos allá

En el mundo de la inversión el acrónimo DCA hace referencia a la frase inglesa Dollar Cost Averaging

¿Y qué es eso de Dollar Cost Averaging?

Es una estrategia que consiste en invertir una misma cantidad de dinero cada cierto tiempo (semanas, meses, incluso años) con independencia de lo que ocurra en el mercado.

Vamos, lo que estoy haciendo con nuestra cartera de largo plazo desde que la creamos.

Con la estrategia del Dollar Cost Averaging (DCA), lo que se busca principalmente es reducir al mínimo el impacto que pudiera tener la volatilidad de las acciones o participaciones de los fondos que compongan nuestra cartera.

Es decir, invertir bajo esta estrategia, consiste en dividir la cantidad que deseamos invertir en porciones iguales e ir haciendo compras de activos en mercados bajistas a intervalos de tiempo regulares para obtener ganancias a largo plazo.

La teoría subyacente de esta estrategia es que se podrán comprar más participaciones o acciones con la misma cantidad de dinero a largo plazo aprovechando las posibles bajadas del mercado.

Al final de un determinado plazo de inversión se obtendrá mayor cantidad de acciones o participaciones a que si se hubiera hecho la inversión de una sola vez.

¿Cuándo funciona mejor el DCA?

En mercados bajistas sin duda alguna.

Si tenemos la “suerte” de entrar en el mercado en momentos de incertidumbre, y no hay visos de que se arregle la situación en el corto plazo, está bien empezar con una estrategia DCA ya que con el paso de las semanas y meses habrán momentos en los que aprovecharemos para comprar más barato.

Vamos con un ejemplo.

Tenemos 10.000€ y queremos comprar un fondo indexado al MSCI para el largo plazo.

Algunos estudios indican que siempre es mejor invertir de golpe y olvidarse, pero... ¿y si da la casualidad de que entramos en febrero de 2.020 y al mes siguiente comienzan los encierros por pandemia?

Pues que te comes una buena bajada.

Ahora imaginemos que cogemos esos 10.000€ y decidimos invertirlos en el plazo de 10 meses.

Comenzamos en marzo de 2.020 y acabamos en noviembre 2.020.

¿Qué habría ocurrido?

Pues si cogemos los valores liquidativos del Amundi Index MSCI World AE-C con fechas 1 marzo, 1 abril, 1 mayo, etc hasta noviembre y simulamos compras por 1.000€ en cada una de esas fechas a 1 de diciembre tendríamos 55,48 participaciones valoradas en 11.172,77€ (una rentabilidad del 11,72%).

¿Y si llegamos a invertir todo de golpe?

Pues si hubiésemos dado en la diana y hubiésemos invertido en abril de 2.020 todo de golpe, tendríamos a fecha 1 de diciembre un total de 66,68 participaciones valoradas en 13.452,02€ (una rentabilidad del 34,52%)

pero.... si tenemos un mal timing y entramos por ejemplo el 19 de febrero de 2.020, tendríamos a fecha 1 de diciembre un total de 48,34 participaciones valoradas en 9.752,11€ (un rentabilidad del -2,5% aprox)

además, el 23 de marzo de 2.020 (mínimos del fondo por esas fechas), esas 48,34 participaciones, compradas sólo un mes antes, estarían valoradas en 6.614,84€ (una rentabilidad de un -33,85% aprox) y no nos quedarían más “balas” para seguir comprando participaciones.

En definitiva, que para invertirlo todo de golpe o una de dos:

• o eres un buen adivino o un crack analizando los mercados

• o compras y no miras hasta dentro de unos cuantos años

¿Qué otra ventaja tiene invertir con esta estrategia?

La obligación de “ahorro” para largo plazo

Invertir mediante DCA nos obliga a apartar una cantidad fija todos los meses de los ingresos de nuestra unidad familiar.

En nuestro caso siempre apartamos mínimo el 20% de todos los ingresos y van a aportaciones a la cartera en los pesos estipulados.

¿Qué inconvenientes tiene?

Como todo en la vida, no hay nada perfecto.

Realizar aportaciones mediante el método DCA está muy bien, sobre todo en los primeros años de formación de la cartera, pero llega un momento en el que dichas aportaciones son irrelevantes.

¿Qué quiero decir con irrelevantes?

Pues que aunque sigamos aportando mes a mes una cantidad fija, el valor liquidativo medio de compra apenas oscilará y cuanto más grande sea la cartera las crisis pueden convertirse en pérdidas de miles de euros en lugar de decenas o cientos.

¿Cómo puede ser?

Te lo explico rápido con otro ejemplo.

Imaginemos que ingresamos en casa un total de 4.000€ al mes, un 20% de dicho importe serían 800€ que irían a la cartera de inversión.

Si cogemos la fórmula de interés compuesto y le aplicamos a la cartera una rentabilidad media anual de un 5% (debería ser más), tendríamos en 15 años unos 128.088,27€

Cada aportación extra de 800€ supondría un 0,62% aproximado del total de la misma por lo que el impacto sobre el precio medio apenas se notará.

Pero bueno, más allá de eso, lo importante es que seguiríamos aportando para aumentar la bola de nieve del interés compuesto y seguiríamos obligándonos a invertir.

Conclusión

Para los que se inician en la inversión con una cartera predefinida, desde mi punto de vista, es la mejor estrategia.

Pase lo que pase en el mercado sigues con las aportaciones y a esperar a que dé sus frutos.

Además, como lo puedes hacer de forma automática te olvidas.

Lo dejas todo en piloto automático y a seguir con tu vida.

Eso sí, una o dos veces al año puedes echarle un vistazo por si debes realizar algún cambio en cuanto a balanceos o quitar o añadir algunos activos y arreglado.

Y para contestar a la pregunta de uno de vosotros 👇

¿Qué haría yo si tuviera ahora un buen capital para invertir?

Si tuviera claro que los nubarrones de la recesión han pasado me plantearía invertir un buen porcentaje del capital de golpe y el resto a DCA pero como la incertidumbre sigue ahí, haría lo siguiente:

Si no tuviera un fondo de emergencia definido, primero apartaría la cantidad correspondiente para el mismo de entre 6 y 12 meses de gastos fijos. Lo dejaría en una cuenta a parte.

Después, en el caso de que el capital disponible para invertir fuera menor que los ingresos anuales totales de mi unidad familiar, lo dividiría en 12 partes y haría compras todos los meses por el valor que me haya salido.

Si por el contrario, el capital fuera mayor que los ingresos anuales totales de mi unidad familiar, lo dividiría en 18 o 24 partes e iría haciendo las compras correspondientes.

Una vez se hubiese acabado ese capital seguiría aportando con el 20%, como mínimo, de los ingresos mensuales de la unidad familiar.

¡Suerte y a invertir!

📅 Fechas declaración de la renta 2.022

A partir del 11 de Abril ya podrás presentar telemáticamente el resultado de tu declaración de la renta para 2.022.

Si te sale a devolver cuanto antes la presentes antes cobrarás.

Ahí van las fechas publicadas al respecto

💼 Evolución de mi cartera

Verde que te quiero verde….

+1,59% rentabilidad de mi cartera la última semana

+17,92% rentabilidad acumulada

Y ésto ha sido todo por hoy.

¡Hasta la semana que viene! 👋🏼

Salva

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