Este año será una buena añada (o no) - Vivirtiendo #67
“Las inversiones son como las añadas. Algunos años son mejores que otros” - Martín Cabiedes
Ya estamos en 2.023
¿Será mejor que el anterior?
De momento el año ha empezado en verde, pero llevamos no llega a 2 días con los mercados abiertos así es que no nos emocionemos demasiado.
Vamos a ver qué ha pasado estos días
🗞 Nuevas medidas y ayudas aprobadas por el Gobierno español
Justo cuando salió la newsletter de la semana pasada nuestro presidente Pedro Sánchez anunció las nuevas medidas y “ayudas” aprobadas por su Gobierno.
¿En qué consiste básicamente el nuevo “plan anticrisis”?
Rebaja del IVA de algunos alimentos
Cheque de 200€ para familias desfavorecidas
Descuentos en el transporte
Límite del 2% a la subida del alquiler
Prórroga de los desahucios
Se prorroga las rebajas en luz y gas y se mantiene el IVA al 5%
Fin a la bonificación general al combustible
Aumento del 15% en la retribución del ingreso mínimo vital
Aumento de las pensiones no contributivas
Ayudas a los agricultores
y algunas más
Lo que sí han confirmado que van a eliminar es la bonificación de 20 céntimos en el carburante.
Ya os he comentado en alguna ocasión que todo lo que sea ayudar al más perjudicado me parece perfecto pero cuando en rueda de prensa se llenan la boca diciendo:
"Estamos destinando 45.000 millones a proteger a nuestro país y sus ciudadanos (de clase baja y media) ante el aumento del coste de la vida"...
¿La clase media?
JAJAJAJA esa clase está desapareciendo y se está convirtiendo en clase baja poco a poco
Es la clase más perjudicada sin duda alguna.
¿Inviertes en un inmueble para sacarlo al mercado del alquiler?
No pasa nada, te limitamos la posibilidad de subir el alquiler con un 2% en lugar de referenciar la subida al IPC y si encima tienes hipoteca variable que te j**** y a perder dinero como si no hubiera un mañana.
Y lo más chocante es que no sé qué consideran desde el gobierno como clase media realmente, porque todos aquellos que tengan más de 75.000€ de patrimonio (sin contar la vivienda principal) se quedan fuera de ayudas, cheques y demás mamandurrias...
Entonces, ¿qué es clase media? ¿de 50.000 a 75.000?
Y por último... echa cuentas y dime cómo te ahorras más dinero: ¿con el descuento de los 20 céntimos de gasolina que han quitado o con la rebaja del IVA en algunos alimentos?
En definitiva, más de lo mismo con las elecciones a la vuelta de la esquina.
🗞 La inflación se modera un punto en diciembre y se sitúa en el 5,8%
No obstante hay que matizar siempre los titulares
Sí, la inflación en tasa anualizada cae en España al 5,8%. Sin embargo, la subyacente (sin alimentos no elaborados ni productos energéticos) se incrementa hasta el 6,9%.
Muy preocupante esto último.
Los precios de los alimentos subieron muy fuertemente.
🗞 La nómina de pensiones registra un nuevo récord de 10.943 millones en diciembre
Que tenemos un problema con el sistema de pensiones en nuestro país está claro y que vamos de récord en récord en gasto también.
A 1 de Diciembre el número de pensionistas en nuestro país era de 9.053.550 y la pensión media ascendía a 1.259,80€
Los trabajadores activos en el 3T de 2.022 ascendía a 20.545.700 y el sueldo medio se situó en unos 2.086,80€ mensuales brutos.
Haced cuentas.
🗞 El BCE dejará de comprar 200.000 millones en bonos en 2023 y elevará las primas de riesgo
El BCE sigue teniendo en su hoja de ruta nuevas subidas de tipos de interés para este año, por tanto, a los países les costará más financiarse.
¿Por qué subirán las primas de riesgo?
Pues porque los Gobiernos necesitan seguir financiándose a ritmos muy altos para seguir cubriendo, principalmente, sus Estados de Bienestar
La única forma de no depender de la deuda es dejar la fórmula INGRESOS - GASTOS en positivo y por lo menos España no tiene pinta de cumplirla.
🗞 La inversión inmobiliaria, en récord pese a un desplome del 50% a final de año
El frenazo en la inversión en el mercado inmobiliario ya se ha notado profundamente en el cuarto trimestre de 2022.
El volumen en transacciones se desplomó un 48% respecto al año anterior y un 52% respecto al tercer trimestre.
No obstante, los números 2.022 han sido buenos y ha habido mucha inversión en “ladrillo”.
Veremos los próximos meses qué ocurre.
🗞 Los concursos de acreedores de autónomos se disparan por la nueva normativa
Según el artículo del CincoDías, en 2022, y según los datos del Registradores de España, la variación del aumento de concursalidad en el tercer trimestre del año ha sido de un 80,6% en relación al año anterior y un 16,2% respecto al trimestre precedente.
Los economistas forenses ofrecen dos causas para este aumento de la concursalidad: la segunda oportunidad y una sentencia del Tribunal Supremo de 2019.
Tanto la reforma concursal de mayo de 2020 como la nueva ley que entró en septiembre dejan a las personas físicas acogerse a la ley de Segunda Oportunidad que se aprobó en 2015.
José María Centelles, proveedor asturiano de servicios tecnológicos, lo confirma: “He tenido que ir a concurso por la falta de liquidez que me provocaron las exigencias de Hacienda. No había manera de negociar que, si no me pagaban el IVA, yo pudiera retrasar su ingreso y sin intereses. Me descapitalizaron”.
Hacienda apretando la soga.... ¡Qué raro!
🗞 Peor de lo previsto: los envíos del 'Black Friday' y Navidad caen un 6%
"Según los datos que manejamos desde la patronal, y gracias a la información reportada por nuestras empresas, dicha caída en los envíos ha sido, incluso, algo más pronunciada de lo que preveíamos, con un desplome que rozaría casi el 6%", apunta Francisco Aranda, presidente de Uno Logística.
Para más inri se han conocido los datos de ventas minoristas en Noviembre en nuestro país y han sido peor de las esperadas también.
Si en esas fechas señaladas las ventas se resienten, no quiero ni pensar lo que puede ocurrir en los próximos meses si la inflación sigue alta.
🗞 La DGT podrá conocer la ubicación real de los vehículos que circulan en España a partir de 2026
Parece que esté sacado de una película de ciencia ficción pero con la tecnología actual es posible.
Mi imaginación conspiranoica sólo me hace ver que puede ser por diferentes motivos: controlar cantidad de kilómetros que realizamos y por qué carreteras, velocidad a la que vamos, etc
¿Para qué?
Pues para qué va a ser... para cobrarnos impuestos adicionales o multarnos en base a los datos que vayan recopilando.
Todo sea por sacarnos los cuartos.
🗞 El volumen de trading de los NFTs está en mínimos
El siguiente gráfico en el que aparece el volumen diario generado en OpenSea, nos demuestra que el mercado de NFTs puede estar más muerto que vivo 👇
¿Se ha pinchado esa burbuja por la que se pagaban por tokens no fungibles hasta decenas de miles de dólares?
🗞 China provoca un pequeño “deja vu”
Parece un chiste pero no lo es.
Los medios tradicionales ya están otra vez con que se acerca el fin del mundo con el aumento de casos de Covid en China.
¿Vendrán nuevos encierros? ¿Nuevas paradas de producción en el país asiático?
NO
me niego a creer que vamos a volver a pasar algo parecido a lo que ocurrió en 2.020
Cualquier excusa es buena para los amarillistas para hacer que los mercados vayan para abajo y nos pinten las cosas feas.
Seamos positivos que no viene ninguna ola nueva ni nada parecido 💪
🌾 Invertir en tierras
Siempre he tenido el gusanillo de tener un cachito de tierra en algún sitio.
¿Por qué?
Pues simplemente por tener un sitio donde empezar de cero y donde pueda “crecer” algo que nos diera sustento a mí y a los míos si todo se va al garete.
La verdad es que no tengo ni idea (todavía) de cómo trabajar la tierra, de cuánto puede llegar a valer, si sería una buena inversión, etc
Pero lo que sí sé es que los ricos están invirtiendo en ellas y que la gente mayor que conozco y que tiene “campo” no lo venden por nada del mundo.
Seguro que has leído que Bill Gates (el demonio para muchos) y su mujer Melinda se están inflando a comprar tierras agrícolas.
Sí, es cierto, pero se ve que tienen unos 242.000 acres por EEUU que aún les deja bien lejos de los principales poseedores de tierras en el país yankee:
Familia Emmerson, 2.330.000 acres.
John Malone, 2.200.000 acres.
Familia Reed, 2.100.000 acres.
Ted Turner, 2.000.000 acres.
Los Ranchos Kroenke, 1.627.500 acres.
✍🏻 Nota: 1 acre son 4.046,86 metros cuadrados
“Alrededor del 85% de los propietarios de tierras agrícolas en los EE.UU. son individuos o familias, mientras que el resto se reparte entre corporaciones, asociaciones y otras entidades.”
Normalmente los terrenos agrícolas (no cualquier terreno) se trata de un activo real que se comporta bien en entornos inflacionistas, ofrece rendimientos estables durante largos periodos y presenta una baja correlación con otros activos financieros.
Eso sí, no es un activo que compres y te olvidas... hay que trabajarlo.
¿Por qué puede ser una opción atractiva?
Rentabilidad: La tierra suele tener una rentabilidad relativamente constante a largo plazo. Además, puede haber aumentos en el valor de la tierra debido a la inflación o a la demanda de terrenos en ciertas áreas.
Seguridad: La tierra es una inversión tangible y generalmente es considerada una inversión segura. Aunque el valor de la tierra puede fluctuar, suele ser menos volátil que otros tipos de inversiones, como acciones o bonos.
Diversificación: Invertir en tierras puede ayudar a diversificar tu cartera de inversiones, lo que puede ayudar a reducir el riesgo general de su cartera.
Uso: Puedes comprar una propiedad para explotarla tú directamente o alquilarla para que la exploten otros.
Es importante tener en cuenta que invertir en tierras también conlleva riesgos y requiere entender sobre el tema.
Por ejemplo, es importante considerar el valor de la propiedad, la ubicación y la calidad del suelo, y también es importante tener en cuenta cualquier obstáculo legal o regulatorio que pueda afectar a la propiedad.
Además, es importante tener en cuenta que la inversión en tierras puede requerir una gran cantidad de capital inicial y puede ser difícil de liquidar rápidamente en caso de necesidad.
Según Green Street, los terrenos agrícolas de Estados Unidos han registrado una rentabilidad media anual del 11,2% en el periodo de 25 años que finalizó en marzo de 2021.
Factores relacionados con el clima, escasez del agua y demás, han provocado que se hayan perdido más de 11 millones de acres de tierras de cultivo en los últimos 20 años.
Y por último, los precios de las tierras agrícolas se benefician de la creciente preocupación por la escasez de alimentos y tierras cultivables.
¿Se puede invertir en tierras agrícolas a través de fondos de inversión, ETFs o acciones?
Los ETF no pueden poseer tierras de cultivo directamente, pero pueden tener participaciones en las empresas agrícolas que las cultivan.
Lo mismo ocurre con los fondos, hay algunos que aplican una estrategia de crecimiento de capital invirtiendo principalmente en acciones emitidas por compañías que contribuyen y/o se benefician del sector agrícola.
Echando un vistazo en Renta 4, veo que tienen disponible lo siguiente:
🚜 Ishares Agribusiness Etf Usd Acc con ticker ISAE, ISIN IE00B6R52143, con unos gastos anuales del 0,55% y que arroja una rentabilidad aproximada para 2.022 de un +10%.
🌾 Fondo Dws Invest Global Agribusiness Lc con ISIN LU0273158872, gastos anuales de un 1,62% y una rentabilidad aproximada para 2.022 de un +3,37%
En el caso de las acciones, hay dos compañías que cotizan en bolsa americana:
🌎 Gladstone Land Corporation (LAND)
Con sede en Virginia, EEUU, se dedica al negocio de propiedad y arrendamiento de tierras agrícolas. Posee aproximadamente 164 granjas que comprenden más de 112.542 acres en 15 estados de los EEUU, así como varias instalaciones relacionadas con granjas.
Su rentabilidad en 2.022 ha sido desastrosa: un -40% aprox.
Su rentabilidad por dividendo ronda el 2,93%
🌎 Farmland Partners Inc. (FPI)
Con sede en Colorado, EEUU, posee y adquiere tierras agrícolas en América del Norte, y además, otorga préstamos a los agricultores, garantizados por bienes raíces agrícolas.
La compañía posee y administra aproximadamente 184.000 acres en unos 18 estados.
Tiene aproximadamente 26 tipos de cultivo y más de 100 arrendatarios. Su cartera se utiliza para producir cultivos primarios, como maíz, soja, trigo, arroz y algodón, así como cultivos especiales, como almendras, arándanos cítricos y hortalizas.
Su rentabilidad en 2.022 ha sido de un +4,63% aprox.
Su rentabilidad por dividendo ronda el 1,88%
Conclusión
Ya sabes que cuando te cuento cómo invertir en ciertos sectores no te estoy recomendando que lo hagas.
Tú debes decidir cómo invertir tus ahorros.
Personalmente, si algún día me diera por invertir en ese tipo de sector lo haría comprando tierra directamente (aunque fueran 100 metros cuadrados.... 🤭)
¿Conoces la Cartera Talmud?
Hablé de ella en mi blog hace un tiempo [Leer artículo]
Pues bien, en base a los textos del Talmud de Babilonia se pudieron extraer los consejos de los eruditos de hace más de 1800 años en los que recomiendan dividir la riqueza en tres partes iguales: 33% renta variable, 33% efectivo y 33% tierras.
¿Tendrán razón esos “eruditos” y será una buena opción tener un 33% en tierras?
¿Qué piensas?
¿Quieres o tienes un cachito de tierra?
🤷🏼♂️ No puedes contentar a todo el mundo
Nunca en la vida tendrás contento a todo el mundo.
Recuerda que la vida es un viaje y que intentar alcanzar la libertad financiera debe ser parte del mismo.
No es el fin del todo, sólo es algo más.
Tú decides como invertir y como ganarte la vida.
Tú decides como vivir tu vida.
Nadie tiene la verdad absoluta.
Mira, hagas lo que hagas te van a encasillar:
¿Trabajas 12 horas al día? NO TIENES VIDA
¿Trabajas 6 horas? NUNCA TENDRÁS NADA EN LA VIDA
¿No trabajas? ERES UN VAGO
¿No inviertes? ERES UN CAGADO
¿Inviertes? ERES UN LUDÓPATA
¿Vives con tus padres? ERES UN MANTENIDO
¿Tienes 2 trabajos? ERES UN AVARICIOSO
¿Eres empresario? ERES UN EXPLOTADOR
¿Eres empleado? ERES TONTO, HACES RICO A TU JEFE
¿Pagas alquiler? ESTÁS TIRANDO EL DINERO
¿Tienes casa propia? ESTÁS ATADO DE POR VIDA
¿Te has comprado un coche nuevo? ¿POR QUÉ NO TE HAS COMPRADO UNA CASA?
¿No tienes coche? ¿POR QUÉ NO TE COMPRAS UNO?
¿Tienes un coche viejo? ES PORQUE NO TIENES PARA COMPRARTE UNO NUEVO
¿Tienes un deportivo carísimo? SEGURO QUE TRAFICAS O ES ALQUILADO
¿Viajas mucho? ESTÁS FORRADO Y TE SOBRA EL TIEMPO
¿No viajas? NO SABES DISFRUTAR DE LA VIDA
¿Te gusta estar en casa? ERES UN ABURRIDO Y UN ASOCIAL
¿Sales todos los findes? ERES UN FESTERO Y TE GUSTA APARENTAR
¿Publicas tu vida en las redes? TE GUSTA LLAMAR LA ATENCIÓN
¿No publicas nada? TU VIDA ES ABURRIDA Y NO TIENES VIDA SOCIAL
¿Soltero? NADIE TE QUIERE
¿Casado? VA, A VER LO QUE TARDAS EN DIVORCIARTE
¿Estás gordo? TIENE PROBLEMAS DE SALUD O LOS VA A TENER
¿Estás muy delgado? TIENE PROBLEMAS DE SALUD O LOS VA A TENER
¿Tienes tatuajes? ERES UN DELINCUENTE
¿No tienes tatuajes? NO HAS VIVIDO LO SUFICIENTE
¿Estás “fit”? OPERADO CUALQUIERA QUEDA ASÍ
¿No estás “fit”? NO LE IMPORTA SU CUERPO NI SU SALUD
y así podría estar hasta el infinito
Recuerda
HAKUNA MATATA
VIVE Y DEJA VIVIR
💼 Evolución de mi cartera
Si sigue la semana actual en verde la semana que viene aquí se reflejará una buena subida…
-0,53% rentabilidad de mi cartera la última semana
+13,34% rentabilidad acumulada
Y ésto ha sido todo por hoy.
¡Hasta la semana que viene! 👋🏼
Salva
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