Donación de acciones o participaciones de fondos - Vivirtiendo #99
"A veces sentimos que lo que hacemos es tan solo una gota en el mar, pero el mar sería menos si le faltara esa gota" - Madre Teresa de Calcuta
Buenas
Hoy es festivo en todo el país, pero da igual, aquí estoy en tu buzón electrónico con el boletín semanal.
Después del anuncio de Italia de que iba a cobrar un impuesto especial a la banca y ésta se desplomara en un día en bolsa por valor de más de 9.000 millones de euros, la Primera Ministra tuvo que recular y “matizar” el impuesto nuevo que se iba a cobrar.
Siempre pasa lo mismo.
Los políticos sueltan lo que creen oportuno y los mercados suelen ponerlos en su sitio.
¿Qué hacer en estos casos si tienes posiciones abiertas en el sector afectado?
Pues en principio nada.
No vendas, porque te puede pasar lo que pasó la semana pasada.
Rojo fuego en el anuncio del impuesto y al día siguiente verde y vuelta a las subidas...
Lo que sí se puede hacer en estos casos es especular.
¿Qué ves que el Santander se desploma con la noticia un 4% como ocurrió al principio del martes pasado?
Pues abres una posición larga comprando acciones poniéndote un stop bien ajustado y a ver qué pasa.
Ahora mismo estarías en ganancias....
Sigamos con otros temas:
🗞️ El IPC subió en julio al 2,3% con los alimentos disparados un 10,8%: la subyacente escaló al 6,2%
La subida de precios de los carburantes y de los paquetes turísticos ligados al verano explican el repunte.
Pero el problema no está ahí, sino en el avance del precio de los alimentos, que tras el freno que habían experimentado los últimos cuatro meses volvieron a repuntar un 10,8%.
Esperemos que vuelva a recular la cosa pronto.
🗞️ Los fondos monetarios ya rentan un 3% y plantan cara a los depósitos
Que los bancos prefieren comercializar vehículos de renta fija a corto plazo a imposiciones y cuentas remuneradas es un hecho.
Por lo menos los tipos de interés están lo suficiente altos para que los fondos monetarios, los más seguros que hay, estén rentando sobre el 3%.
Es una buena opción para tener el dinero que tienes como “hucha” en la cuenta.
🗞️ Los jubilados son ahora un 129% más ricos que hace veinte años
Según un artículo de ElEconomista, los hogares de más de 65 años son los que más han mejorado su situación patrimonial entre 2002 y 2020, en tanto que su riqueza mediana alcanzó los 191.000 euros en 2020, un nivel muy superior al de los jubilados de veinte años atrás.
Concretamente hasta un 129% más.
Es más, un análisis de CaixaBank Reseach revela que la mayoría de baby boomers concentra su riqueza en la vivienda en propiedad con valor mediano de 130.000€
También destaca que un 39% de dichos hogares de mayores de 65 años tenían contratado algún plan de pensiones en 2.020.
🗞️ El 80% de los edificios tendrán que rehabilitarse para alquilarse o venderse
Actualmente se está negociando en la Unión Europea que, para 2033, cada vivienda deberá contar con un Certificado de Eficiencia Energética igual o superior a la letra D.
Así es que si eres de los que suele comprar pisos muy viejos para alquilar y no los has reformado para tener mejores certificaciones energéticas, piensa que si quieres deshacerte de ellos en un futuro deberás realizar una buena inversión....
🗞️ El número de familias que reunifica su deuda sube un 9% con el alza de tipos
La reunificación de deudas es un instrumento que ofrecen diferentes empresas financieras, desde bancos a otro tipo de firmas dedicadas a otorgar préstamos, para unir todos los créditos de una familia en uno único y aliviar, momentáneamente, la presión financiera.
Según los datos del último barómetro de Asufin, a cierre del mes de julio, se ve que en el último año se acogieron a esta medida 883.000 familias, un 9% más que en el ejercicio anterior.
¿Cuál es el problema de reunificar deudas?
Pues que con el fin de reducir la cuota mensual de los préstamos se alarga en la mayoría de los casos el plazo de devolución de los mismos y, por tanto, se acaban pagando muchos más intereses.
🗞️ China, líder mundial en renovables
Parece ser que no es una fake news ni un bulo.
Todo lo contrario a lo que nos suelen vender por ahí.
Es frecuente oír a la gente comentar (con datos obsoletos) que China contamina mucho porque prácticamente todo lo que consumimos está fabricado allí.
Pero la verdad es que China es, con mucha diferencia, el país del mundo que instala mayor capacidad de energía renovable, llegando al punto de que el año pasado sumó casi la mitad de toda la capacidad renovable del mundo.
En los últimos 3 años China representó alrededor de 140 gigavatios de nueva capacidad de generación de electricidad renovable, más que Estados Unidos, la UE e India juntos.
Flashes de la semana
🏆 Los resultados en Europa y EUUU baten en un 7% los beneficios previstos💰 Indra entra en ITP Aero con la compra de un 9,5% del capital por 175 millones de euros📦 Mercadona sube el precio de sus entregas a domicilio por primera vez en 20 años💨 El precio del gas natural se dispara un 15% este julio: la mayor subida del verano👩🎓 GoStudent capta 87 millones para integrar IA en su plataforma de educación online⛽️ Arabia Saudí extiende su recorte de producción de petróleo hasta septiembre y no descarta aún más limitaciones📈 El Banco de Inglaterra sube los tipos en 25 puntos básicos y deja la puerta abierta a más subidas💥 Berkshire Hathaway marca máximos en Bolsa tras presentar unos beneficios récords💊 Bayer gana un 90% menos hasta junio tras la caída de las ventas de productos con glifosato🇬🇷 Grecia recupera el grado de inversión 13 años después🇨🇳 La llegada de turistas desde China aumenta un 420% en los primeros seis meses del año👱♀️ ‘Barbie’ supera los 1.000 millones de dólares de recaudación☕️ El proveedor de café de Mercadona, Productos Solubles (Prosol), entra en pérdidas🛟 El gigante Bain Capital cierra un fondo milmillonario para invertir sólo en el sector asegurador🚛 Logista compra un 13,33% en Transportes El Mosca y ya suma más del 73% del capital🚘 La automoción gana 67.011 millones en el primer semestre, un 18% más🚙 Alerta en la automoción: BMW y Porsche avisan de problemas para abastecerse💊 El beneficio de Lilly se dispara un 85% por su fármaco contra la diabetes y la obesidad🇨🇳 La inflación de China entra en terreno negativo por primera vez en más de dos años💰 Bankinter supera los 55.000 millones en volumen gestionado en Banca Patrimonial🏍️ Dorna factura un récord de 475 millones por MotoGP, pero sigue en pérdidas🇦🇪 Técnicas Reunidas gana un contrato de 3.280 millones en Emiratos Árabes📉 WeWork se desploma más de un 30% tras poner en duda su supervivencia📞 Orange España reduce sus pérdidas un 61% hasta los 218 millones👜 El dueño de Coach compra Michael Kors por 7.750 millones🐭 Disney pierde 417 millones en su tercer trimestre y anuncia una subida de precios💶 Donación de acciones o participaciones de fondos
La donación de acciones o participaciones en fondos de inversión es una forma de transmitir patrimonio de manera solidaria y altruista.
En España, este tipo de donaciones tienen su propia regulación tributaria, que determina cómo se gravan, quién es responsable del pago de impuestos y cuáles son las ventajas y desventajas para todas las partes involucradas.
💡 Recuerda: siempre debes consultar con un asesor especializado antes de llevar a cabo cualquier tipo de acción de este tipo. Rodéate SIEMPRE de los mejores y más especializados.
Ahora que hay cambios de gobiernos en algunas Comunidades, el tema del impuesto de Sucesiones y Donaciones puede ser historia en gran parte de nuestro país.
Es un impuesto que deben pagar los beneficiarios de una herencia o donación, y desde mi punto de vista, es uno de los impuestos más injustos que hay.
Bien.
Ahora imaginemos que tenemos una buena cartera de acciones y/o fondos y deseamos donar parte de ella a nuestros hijos con el fin de que vayan teniendo un patrimonio que les dé cierta tranquilidad.
En términos generales, si donas parte de tu cartera, TÚ pagarás por la ganancia patrimonial y el que recibe la donación si vive en una Comunidad Autónoma que no tenga impuesto de Sucesiones y Donaciones podría acogerse al término conocido como la “plusvalía del muerto”...
¿Qué es la plusvalía del muerto?
Sé que es un término que suena bastante mal, pero la plusvalía del muerto es una regla fiscal que se aplica al heredar fondos de inversión, acciones u otros productos similares.
Gracias a la plusvalía del muerto los beneficiarios no tendrán que pagar impuestos por las ganancias acumuladas.
La aplicación de la plusvalía del muerto nos supone un ahorro de entre un 19% y un 28% (a día de hoy) de impuestos sobre los beneficios.
Tipo del 19% para los primeros 6.000€
Tipo del 21% entre 6.000 y 50.000€
Tipo del 23% entre 50.000 y 200.000€
Tipo de 27% entre 200.000 y 300.000€
Tipo del 28% a partir de 300.000€
Por tanto, al heredar o recibir como donación un fondo de inversión, tu precio de compra del mismo será el que marque su cotización el día de la cesión.
El recorrido desde que lo compró la persona que te lo cede hasta que te lo transmite, desaparece y no hay que tributar por él ya que habrá rendido cuentas a Hacienda por su parte.
Además de la plusvalía del muerto, otro punto bueno que tiene la donación de parte de nuestra cartera es que nos permite transferir patrimonio sin necesidad de vender los activos y realizar las correspondientes operaciones de compra-venta.
Esto puede resultar beneficioso en términos de agilidad y evitar comisiones asociadas a las operaciones financieras.
¿Y cuál es para mí la desventaja más importante?
La falta de control.
Es decir, si donas un activo, pierdes por completo el control del mismo (a no ser que sea una donación a un menor de edad).
Imagina que llevas durante años montando y manteniendo una cartera y el día que se la donas a tus hijos deciden venderla y gastarse todo el esfuerzo de tantos años.
Poder, puede ocurrir y debes estar preparado para cualquier situación.
💼 Evolución de mi cartera
Semana prácticamente plana en la rentabilidad de mi cartera
-0,15% rentabilidad de mi cartera la última semana
+24,71% rentabilidad acumulada
Y esto ha sido todo por hoy.
¡Hasta la semana que viene! 👋🏼
Salva
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