Cuenta en el extranjero sí o sí - Vivirtiendo #62
Cuenta en el extranjero sí o sí - Vivirtiendo #62
¿Qué tal la semana? ¿Bien?
¿Mucho gasto durante las rebajitas del famoso Black?
Va, a gastar que si el dinero no va cambiando de manos, la economía se para
Vamos con el boletín de hoy
🗞 Banca y Ejecutivo cierran un acuerdo para aliviar el pago de hipotecas a un millón de hogares
¿Bancos y Gobierno de izquierdas poniéndose de acuerdo? Pellízcame que no me lo creo
Permitirá una carencia de cinco años a las rentas inferiores a 25.200 euros que dediquen a la hipoteca la mitad de sus ingresos, y congelará la cuota a las rentas de menos de 29.400 con una carga hipotecaria del 30%
Me parece perfecto siempre y cuando no nos toque pagar la fiesta al resto de mortales
Aún tengo la imagen de mucha gente riéndose a carcajadas porque pagaban tipos variables negativos con sus hipotecas variables y ahora que la cosa se pone fea hay que salir al rescate.
Lo de siempre
Lo que hay que hacer es difundir un poco más de cultura financiera desde bien pequeños para que cada uno sepa lo que firma y lo que le puede conllevar.
Es más, este acuerdo, como no era de esperar tiene “trampa” para el ciudadano que no sabe lo que le espera.
Los españoles que amplíen siete años el plazo de su hipoteca pagarán hasta 12.500 euros más de intereses
Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), el importe medio de una hipoteca es de unos 146.400 euros, con un plazo medio de 25 años. Para este ejemplo, una hipoteca media a tipo variable pagaría una cuota de 624 euros y los intereses serían de unos 40.500 euros, mientras que si se amplia el plazo siete años -hasta 32-, el hipotecado pagaría una cuota media de 519 euros al mes y unos intereses de cerca de 53.000, es decir, 12.500 euros más.
Está claro que alargar un préstamo te baja la cuota pero, ¿estás dispuesto a pagar muchos más intereses?
Haz bien los números.
🗞 Gobierno y Bildu pactan prorrogar el tope al alquiler y un alza del 15% de las pensiones no contributivas
El trato incluirá la prórroga al límite del 2% para la actualización de las rentas de alquiler durante 2023 y a la subida del 15% en las cuantías de las pensiones no contributivas, que según la formación presidida por Arnaldo Otegui, afecta a 450.000 pensionistas.
Maravillosos los socios de nuestro Gobierno.
Me ahorro mis palabras hacia Otegui porque sino me expulsan de Internet sin posibilidad de retorno.
¿Veis como la inseguridad jurídica cada vez campa más a sus anchas?
Los propietarios que tenemos inmuebles en el mercado de alquiler tenemos que absorber la inflación porque vamos sobrados y somos unos malditos especuladores.
Luego se extrañan de por qué no hay más oferta de pisos en alquiler.
Pues que se preparen porque los precios subirán. A menos oferta....
🗞 Los españoles tenemos poco más de un mes para donar patrimonio o cobrar dividendos y eludir la subida de impuestos de 2023
Sí, otra subidita de impuestos
y ya van....
Todo indica que el Ejecutivo va a tocar las rentas del ahorro.
Si no hay un milagro, para 2023, la tributación de las rentas del ahorro se elevará, añadiendo dos tramos a la tarifa: las bases liquidables entre 200.000 y 300.000 euros aplicarán el tipo del 27% (26% en 2022), y a partir de 300.000 euros se aplicará el tipo del 28% (26% en 2022).
Si sí, subida para los que ganan buen dinero pero tranquilo que ya han demostrado desde la Moncloa que no son el Robin Hood que todos creen.
Ya vendrán los palos por otro lado para el resto.
Por tanto, si tienes una empresa, tenías previsto vender o donar, date aire, porque todo lo que te genere ganancia patrimonial va a generar más fiesta si cabe en las oficinas del enemigo.
Eso sí, siéntete orgulloso que se tomarán una buenas gambas y champagne a tu salud
Pero bueno, por lo menos si tienes previsto mejorar la eficiencia energética de tu casa a través de una obra, que se sepas que se ha ampliado un año más la aplicación de las deducciones por obras en este sentido.
🗞 El Gobierno inicia el plan de alquiler asequible con la construcción de 15.000 viviendas
Se construirán en zonas que Transportes identifica como tensionadas, es decir, aquellas donde “existe un mayor desajuste entre la evolución de los precios de la vivienda y las posibilidades de acceder a una vivienda atendiendo a las características locales del mercado del alquiler”, según recoge el convenio publicado en el BOE del jueves pasado.
Veremos en qué queda la cosa y si finalmente llegan a las familias que deben llegar
🗞 Barclays y Goldman Sachs pronostican un 2.023 malo para las bolsas
Según ambas entidades la tormenta no ha pasado y pronostican caídas para el año que viene.
¿Qué hacemos?
Por mi parte nada, si caen que caigan, seguiremos el plan de aportaciones semanales en los porcentajes correspondientes a los diferentes fondos y a esperar a que la “cosecha” dé sus frutos en unos años.
¿Algún cambio a la vista en nuestra cartera?
No aunque he de reconocer que cada vez me pica más añadir algo de oro a la cartera a través del Invesco Physical Gold Etc
🗞 Meloni quitará el subsidio de paro a quien rechace una oferta de empleo
Por muy escorada que esté esta señora hacia la derecha es una medida que debería ser OBLIGATORIA en todos los países.
No soy un insolidario. Lo siento, pero es así.
Por desgracia, trabajar de 8 h a 15 h consumiendo la mitad del tiempo viendo Facebook y Twitter no está al alcance de todo el mundo
Aquel que rechaza un trabajo para el que está capacitado es porque no lo necesita y por tanto no es necesario mantenerle, ¿no crees?
Regalando subsidios se premia la mediocridad, cero implicación en la sociedad, muchos derechos y pocas obligaciones.
Sí, has cotizado de tu nómina para el desempleo.
¡Pues que lo cambien!
y que esa “cotización” te la sumen a tu neto y tú mismo aprende a gestionar tu dinero para que si te quedas sin trabajo tengas ese colchón que te has ganado.
Pero eso de que : “va, a ver si me despiden, cobro indemnización, me voy al paro dos años y me voy a recorrer el mundo en mochila...” a ver si se acaba de una vez
Otra cosa te voy a decir y por supuesto eres libre de contradecirme,
pero que una persona cobre paro no la convierte en una persona inválida.
Mucho podría hacer toda esa gente que está en el paro para contribuir a la sociedad y el sistema.
Podrían estar limpiando montes, ayudando a gente mayor que vive sola y no tiene a nadie, haciendo labores sociales a personas impedidas, etc etc
pero claro igual a más de uno le joden el chiringuito de hacer sus chapucillas en B por otro lado después de estar toda la mañana en la terracita tomando el sol con una caña bien fría
En definitiva, qué más da, nuestro todopoderoso Gobierno tiene dinero de sobra
"Lo que están haciendo el sistema de asistencia social y otros tipos de programas gubernamentales es pagarle a la gente para que fracase. En la medida en que fracasan, reciben dinero; en la medida en que tienen éxito, incluso en una medida moderada, se les quita dinero" - Thomas Sowell
🗞 Escrivá plantea aumentar de 25 a 28 años cotizados el periodo para calcular la pensión
Hay que reconocer que nuestro Ministro no para de proponer cambios en el sistema de pensiones...
Plantea subir a 30 años el periodo de cómputo de pensiones y descartar dos
Ante esta medida que propone hay mucha gente (sobre todo muy joven) en las redes que está que trina porque estiman es perjudicial para ellos, ya que entran tarde al mercado laboral y con sueldos más bien insuficientes.
En casos como el mío, que no pretendo cotizar hasta el día de la jubilación, medidas así me beneficiarían.
¿Por qué?
Porque, según entiendo yo, si llego a los 68 años y me jubilo pero he dejado de cotizar a los 50 me contaría la media prorrateada de lo cotizado desde los 43 hasta los 68, y claro, si sólo tengo cotizaciones desde los 43 hasta los 50 imagina lo que se me quedará al mes.
Para cuatro meriendas con los colegas
Si tuviera que votar al respecto yo votaría porque contara la media prorrateada de TODO LO COTIZADO.
Creo que es lo más justo.
Porque claro, si yo decido dejar de cotizar a los 50, todo lo aportado a mi hucha de pensiones “ficticia” desde los 19 años hasta los 43 resulta que se lo ha llevado el aire...
🗞 El país que emitió el primer billete en Europa podría acabar con el efectivo en cuestión de meses
El primer billete del mundo lo emitió el Banco de Estocolmo en Suecia como alternativa a las monedas en 1661.
Y ahora puede ser el primer país que elimine su uso para el pago de bienes y servicios.
Hace un año sólo el 7% de las transacciones del país se hacían en efectivo.
¿Lo malo de que todo acabe siendo electrónico?
Exacto.
Los hombres de negro sabrán de tí más que tu propia pareja.
🗞 Se dispara al 45% la proporción de jóvenes que no cobra ni 1.000 euros: "Con esto no me da para el futuro"
Esto sí es un problema y no tiene previsión de que se arregle en el corto plazo
¿Quién tiene la culpa? ¿El Gobierno? ¿El maldito empresario? ¿El sistema?
Actualmente tengo un hijo de no llega a 2 años y la verdad... no sé qué futuro laboral le espera.
Lo único que podemos hacer por nuestros hijos es hacer el esfuerzo de que tenga una buena educación que le pueda dar ciertas oportunidades y que llegado el momento elija qué desea hacer.
Si desea irse a la otra parte del mundo a ganarse la vida no seré yo quien le pare los pies.
🗞 Las bolsas podrían caer ante la ola de protestas en China
En China se está liando con diferentes protestas por el país debido a las restricciones que está imponiendo el Gobierno para intentar atajar los brotes de covid que van apareciendo por diferentes partes de su territorio.
Según algunas informaciones, la ola de protestas puede ser la mayor desde la de Tiananmén en 1989, que terminaron con una fuerte represión por parte del Gobierno comunista.
“Uno de los valores que más puede verse afectado por esta incertidumbre geopolítica es Apple, que ya cerró el viernes con descensos, ante la previsión de mayores retrasos en las entregas del iPhone 14”, afirman desde Bolsamanía.
Lo malo es que la información que llega desde el país asiático no suele ser muy fluida y habrá que estar atentos a ver qué ocurre en los próximos días pero ya me estoy imaginando a su “líder” planificando la extinción las protestas....
🚨 La CNMV advierte de nuevos chiringuitos financieros
Es importante que recuerdes que todas las advertencias de la CNMV sobre chiringuitos financieros se pueden consultar en su página web y para comprobar si una entidad está registrada, los inversores pueden dirigirse también al número de atención al inversor (900535015).
Además, la web de la CNMV tiene un buscador de entidades advertidas.
Siempre que te propongan algunas inversiones raras consulta la web de la CNMV para asegurarte de que no salga listado como advertencia de posible chiringuito.
Más vale prevenir que curar.
🏦 Abrir una cuenta en el extranjero
Dependiendo de tu edad y tu Síndrome de Estocolmo bancario lo que te voy a contar a continuación te puede puede parecer lo más loco del mundo pero no lo es.
¿Como residente español puedes abrirte una cuenta bancaria en el extranjero?
SI
¿Debes abrirte una cuenta en el extranjero?
SI
No es para nada complicado y no es necesario coger un avión e irte a otro país para hacer las gestiones.
Lo puedes hacer de forma fácil, segura e incluso de forma gratuita.
Para que te hagas una idea, una de las principales razones por la que los españoles escogen cuentas de ahorro en el extranjero es para optar por tasas de interés más altas.
Es más, a través de plataformas como Raisin, puedes darte de alta en varios bancos y entidades para que puedan pagarte esas tasas de interés más altas.
¿Cuál es la diferencia con respecto a España?
Pues que dependerían de los fondos de garantías de depósitos de los países a los que pertenezcan…
Pero la idea de la newsletter de hoy no va por el tema de los depósitos.
Va porque creo que cada vez es más necesario “diversificar” y no debemos tener TODO en nuestro país.
Sí, España es un país maravilloso para vivir, del primer mundo y tenemos una democracia envidiable y consolidada. Es más, somos el mejor país del mundo mundial ✌🏻
Pero también lo son Estados Unidos, UK, Bélgica, Alemania, Francia.. decenas de países.
¿Por qué tener todo en bancos españoles y en euros si tenemos la posibilidad de tenerlo más diversificado?
Si España se va a tomar por saco, parte de tu dinero seguramente se irá detrás.
✍🏻 Nota: En su día escribí sobre qué pasaría si hubiera un corralito en España
¿Hacienda va a venir a buscarme?
Hacienda siempre te va a estar buscando, eres su vaca lechera y quiere exprimirte al máximo, pero en el tema de las cuentas en el extranjero cada titular puede tener un máximo de 50.000€ en tres tipos de activos en el extranjero sin necesidad de presentar documentación adicional a la Agencia Tributaria:
Cuentas de ahorros y depósitos
Valores y fondos
Propiedades inmobiliarias
Si excedes los 50.000€ invertidos en alguna de estas categorías, sí deberás informar a Hacienda a través de diversos formularios que están dando que hablar últimamente.
En cualquier caso, hay que dejar claro que los rendimientos obtenidos de cualquier inversión en el extranjero, sea del importe que sea, deben declararse al completar el modelo 100 (declaración de la Renta), tanto para las ganancias brutas como para las ganancias netas.
Si no lo haces, estarás evadiendo e irán a por tí.
¿Por qué es buena idea tener cuentas en el extranjero?
Tener cuentas en el extranjero te permite tener varias divisas
En el caso de que vivas en un país con riesgos de devaluación de tu divisa y/o inflaciones salvajes, tener el dinero en un banco extranjero y en otra divisa más fuerte te dará tranquilidad y estabilidad.
Acceso 24/7 . Gracias a los neobancos y diferentes entidades fintech, podrás acceder a tus cuentas en cualquier momento y desde cualquier lugar. Exactamente igual que aquí.
Si te asocian una tarjeta de débito o de crédito a esa cuenta en el extranjero podrás gastar dinero de la misma desde cualquier comercio del mundo.
Confidencialidad. Siempre que no traspases los límites legales tener el dinero en cuentas en el extranjero te puede dar cierta confidencialidad ante el fisco español.
Tipos de interés y cashbacks . Tal y como te he comentado antes hay bancos extranjeros que dan más interés por los depósitos bancarios e incluso te incentivan con cashbacks* en tu tarjeta cada vez que compras.
* El cashback en una tarjeta de crédito significa que recibirás un determinado porcentaje de dinero cuando realices compras con tu tarjeta. El porcentaje puede variar según la compañía de tu tarjeta, pero generalmente está en el rango del 0,5% al 3%.
¿Qué inconvenientes hay?
Pues así a bote pronto el más importante para mí es que decidas abrirte una cuenta en un país “inestable” o con poca seguridad jurídica que pueda ocasionarte en algún momento dado algún que otro dolor de cabeza para acceder a tu dinero.
Otro inconveniente es que hoy por hoy todavía no puedes domiciliar recibos de servicios básicos que pagamos todos los meses como la luz, agua, telefonía, etc
¿Dónde me abriría yo una cuenta en el extranjero?
Pues en cualquier banco que no tuviera un IBAN* español y que el país seleccionado me dé cierta tranquilidad.
* El código IBAN es el código de identificación del número de cuenta y en España empieza por ES . Si la cuenta es de un banco belga la cuenta empezará por BE, Alemania por DE…
Sin duda, para mí la opción más interesante que hay ahora mismo esWise (lo que era TransferWise) ya que de forma sencilla y en pocos minutos puedes tener una cuenta creada en diferentes divisas.
Si por ejemplo seleccionas como divisa el euro te crearán una cuenta con IBAN belga, si decides tener una cuenta en dólares americanos te abrirán una cuenta con numeración americana y así con decenas de países y divisas.
Todo a simple clic y desde la misma cuenta de Wise.
Está chupado.
Hay varias opciones más con IBAN no español:
Revolut (IBAN lituano), Vivid (IBAN alemán) o Bunq (IBAN holandés)
pero después de verme varios videos en Youtube y leer varios artículos de gente hablando sobre ellos me decanté por Wise como la mejor opción.
Echa un vistazo y decide cuál te gusta más.
Pero ojo con el CRS….
No creas que por tener dinero fuera la Sra. Montero no te puede localizar.
El Common Reporting Standard (Norma Común de Información, CRS por sus siglas en inglés) es un sistema global para el intercambio automático de información sobre cuentas financieras (AEOI, por sus siglas en inglés) aprobado por el Consejo de la OCDE el 15 de julio de 2014.
Ello no quiere decir que por abrirte una cuenta en Wise con IBAN belga al día siguiente Hacienda sepa lo que tienes ahí.
No
Hacienda sabrá en algún momento que XXXXX tiene una cuenta pero no su cantidad, movimientos, etc, para ello deberían abrirte una investigación.
Importante
Tener una cuenta en el extranjero no es algo oscuro o que debas hacer para hacer “desaparecer” dinero.
Es algo totalmente legal y 100% permitido por nuestro Gobierno.
Es más, si no te fias de los bancos españoles y lo deseas, puedes tener todo tu dinero fuera pero si es más de 50.000€ tienes que informar al enemigo mediante el modelo 720.
Tener cuentas fuera es ideal para darte ese punto adicional de diversificación y sobre todo aprovecharte de tasas de cambio muy muy favorables para ciertos pagos que hagas en otras divisas.
Así es que no le des más vueltas, si alguna vez habías pensado en abrirte alguna cuenta fuera, hazlo de forma sencilla y rápida y diversifica por ejemplo con algo en dólares americanos y libras esterlinas inglesas.
💼 Evolución de mi cartera
Semana en verde porque todavía no se ha descontado del valor la bajada de ayer…
+0,93% rentabilidad de mi cartera la última semana
+20,91% rentabilidad acumulada
Y ésto ha sido todo por hoy.
¡Hasta la semana que viene! 👋🏼
Salva
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