A heredar y a pasar por caja - Vivirtiendo #47

“La forma más rápida de doblar tu dinero es plegar los billetes y meterlos de nuevo en el bolsillo” Will Rogers

Así es que ya sabes... no tengas prisa por doblar tu dinero con promesas de vendehumos que hay por ahí.

Bien atentos que ahí fuera sólo hay tiburones

🗞 El BCE reclama a la industria de fondos que eleve su liquidez al 7,57%

Cuando hay correcciones fuertes en los mercados y la gente sale espantada de la bolsa se suelen provocar fuertes retiradas de dinero de los fondos.

En anteriores crisis han habido problemas de liquidez en la retirada de dinero de algunos fondos derivados de dicho "pánico".

¿Está anticipando el BCE que viene otra castaña fuerte y por eso están pidiendo más colchón a los fondos?

🗞 Bruselas reclama un mecanismo de ajuste de las pensiones más automático que el recién aprobado

Desde Europa nos van a ir aprentando las tuercas, y menos mal... porque si tenemos que depender de la mala cabeza de más de un gobernante estamos apañados.

Desde Bruselas nos reclaman más moderación en el gasto y poder darle una mayor durabilidad a nuestro maravilloso sistema de pensiones.

Patada hacia delante y veremos qué va pasando

🗞China recorta los tipos de interés por sorpresa por primera vez desde enero para reactivar su economía

Todos 'cagados' por las posibles futuras subidas de tipos que pueden afectar a las hipotecas variables y la financiación de las empresas, y el país asiático recorta por sorpresa los tipos de interés.

Buscan reactivar la economía debido a que los datos del último trimestre no habían sido buenos para la segunda economía del mundo.

🗞 El salario medio en España es un 20,2% inferior a la media de la Unión Europea

Que cobramos menos que la media de nuestros vecinos lo sabe todo el mundo pero un 20% es una diferencia importante.

El salario medio bruto en nuestro país fue de 1.751 euros al mes cuando la media europea asciende a 2.194 euros.

Repito, sueldos brutos

Pero ojo que por mucho que lloramos aquí, hay países que están mucho peor y sino que se lo digan a un búlgaro que cobra en 6 meses lo mismo que un luxemburgués en 1 mes.

💸 ¿VAS A HEREDAR? TE INTERESA

Todos queremos lo mejor para nuestros hijos.

Queremos darles la mejor vida posible mientras vivimos, pero también queremos dejarles “algo” cuando ya estemos criando malvas.

Mucha gente desconoce que dejar algo en herencia puede suponer un problema más que una bendición para más de uno.

Como es de suponer, heredar no sale gratis.

Nosotros, vasallos, debemos rendir cuentas ante nuestros señores, el Gobierno.

Para empezar, el fallecimiento de un familiar es un trago duro y ponerse a hacer papeleo al respecto no ayuda.

Heredar bienes no sale gratis

En todos los casos tendrás que pagar el Impuesto de Sucesiones, pero todo dependerá de la comunidad autónoma en la que vivamos.

En el caso de la Comunidad Valenciana, donde resido, dicho impuesto va (si no me equivoco) desde el 7,65% hasta el 34% sobre la base liquidable.

Para no hacerlo largo voy a poner varios ejemplos de lo que habría que pagar en el supuesto de que heredes algo en algún momento.

Te dejan unas acciones o fondos de inversión

Sé que es un término que suena «bastante mal», pero la plusvalía del muerto es una regla fiscal que se aplica al heredar fondos de inversión, acciones u otros productos similares.

Gracias a la plusvalía del muerto los herederos no tendrán que pagar impuestos por las ganancias acumuladas por dichos fondos o acciones.

La aplicación de la plusvalía del muerto nos supone un ahorro de entre un 19% y un 23% (a día de hoy) de impuestos sobre los beneficios.

Al heredar un fondo de inversión o acción, tu precio de compra de los mismos será el que marque su cotización el día del fallecimiento de la persona que te lo lega.

El recorrido desde que lo compró la persona fallecida hasta que te lo transmite, desaparece y no hay que tributar por él.

Como ya estás pagando por ese capital en el dichoso Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones, en 2.006 el Gobierno sacó la Ley de la Plusvalía del Muerto para no incurrir en una doble imposición.

¡Por fin una buena medida fiscal!

👀 Ojo, si DONAS un fondo de inversión tú tendrás que tributar por la ganancia patrimonial y la persona que recibe la donación deberá pagar también su impuesto correspondiente.

👨‍💻 Más info y un ejemplo práctico en el post que escribí en su día

Te dejan una propiedad inmobiliaria

Al heredad una propiedad inmobiliaria, además de pagar el Impuesto de Sucesiones, deberás hacerte cargo también de la plusvalía municipal.

El impuesto de plusvalía municipal (injusto hasta decir basta) grava el incremento de la valoración que el inmueble heredado haya tenido desde los últimos 20 años hasta el momento en que se hereda.

Te dejan un plan de pensiones o un PPA (plan previsión asegurado)

En este caso el contribuyente se asegura de no pagar Impuesto de sucesiones por ellos.

El heredero pasará a tener todos los derechos legales sobre los mismos y sólo tendrá consecuencias fiscales en el momento del rescate de los mismos.

Cuando eso ocurra habrá que tributar por ellos en renta como rendimientos del trabajo….

O sea que te meterán una buena clavada

Nota: ya os he comentado en alguna ocasión lo que pienso de los planes de pensiones y los PPA… 💩

Te dejan un seguro de vida

En este caso dependerá de las circunstancias en las que se produce esa herencia.

Si el tomador coincide con el asegurador y el beneficiario es una persona diferente, se tributará por el Impuesto de Sucesiones.

Pero si el beneficiario es el cónyuge y las primas del seguro se abonaron con cargo a la sociedad de gananciales, la mitad del importe tributará por IRPF al considerarse rendimientos de capital mobiliario.

¡Bola extra! 👇

Si el tomador firma un seguro para cubrir el fallecimiento de su cónyuge y cuyo beneficiario sea el hijo, se tributaría por el Impuesto de Donaciones

Te dejan dinero

Deberás pagar el impuesto de Sucesiones

Importante

Yo sólo procuro informar.

Llegado el momento lo mejor es estar bien asesorados por profesionales en herencias y donaciones que os guíen en la mejor solución para vuestro caso.

🏘 'Retirement Living': otra forma de invertir

Verano del año pasado

Típica barbacoa con los amigos de toda la vida.

Sale el tema de la jubilación y yo, ni corto ni perezoso suelto una idea para nuestro futuro

¿Por qué no nos hacemos entre todos con una aldea de esas perdidas que se venden en nuestro país y nos montamos ahí nuestro retiro dorado?

(no iba fumado ni me había bebido decenas de birras)

Lo primero todo fueron risas y que si estaba loco y tal pero a medida que íbamos haciendo ‘brainstorming’ ya no sonaba tan locura.

Imagen de Sanctuary-retirement-living.co.uk

No vayas a creer que sería en plan secta o estar fumando María todo el día, no, sería como hacer un “complejo” en el cual tuviéramos todo a mano y con las primeras necesidades cubiertas.

Pues bien

Eso ya existe, no sólo fuera de nuestras fronteras sino también en nuestro país y se llama ‘Retirement Living’ o ‘Senior Living’

Muchos jubilados, sobre todo extranjeros, optan por este tipo de retiros.

No es como las residencias de ancianos que conocemos, se trata más bien de un cohousing donde los residentes están todo el día ocupados y ayudan en la gestión de todo lo relacionado con el complejo.

En las noticias de A3 salió hace unas semanas cómo lo hacen en Trabensol

Trabensol es un complejo de nuestro país donde conviven una buena cantidad de jubilados y tienen unos apartamentos del estilo:

Vivienda base de Trabensol.org

En realidad, para una pareja que está en el ocaso de sus vidas no necesita mucho más.

En definitiva…

Se adquiere un terreno fuera de la ciudad pero no excesivamente lejos de un hospital (que cuando eres mayor todo son teclas…)

Se construyen varias viviendas individuales, tipo la de Trabensol indicada arriba.

No más de 50-60 metros por vivienda.

¡Para qué quieres trastos!

Luego se hace una construcción de zona común dónde tengáis gimnasio, comedor grande, otra cocina más grande, huerto, etc

Tu familia podrá ir a verte y usar la zona común.

Y si el capital lo permite incluso se podría costear entre todos servicios auxiliares como cocinero, enfermería, etc

¿Te gusta la idea o es una locura?

Mejor eso que una residencia de toda la vida, ¿no?

💼 Evolución de mi cartera de largo plazo

Esta semana la cosa se ha animado bien.

¡Que sigan las subidas!

+3,15% rentabilidad de mi cartera la última semana

+31,44% rentabilidad acumulada

Y ésto ha sido todo por hoy.

¡Hasta la semana que viene! 👋🏼

Salva

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